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Notre calculatrice virtuelle est conçue pour vous aider à déterminer le montant de l'hypothèque que vous pouvez vous permettre en fonction de vos revenus et de vos économies. Entrez vos informations pour simuler le montant maximum de l'hypothèque auquel vous pourriez accéder. Cette calculatrice vous fournit une estimation personnalisée, vous aidant à mieux planifier votre avenir financier et à prendre des décisions éclairées concernant l'achat de votre maison.
*Simulation basée sur des coûts moyens, le coût total peut varier.
Ces informations fournies ici sont sujettes à des erreurs et ne font partie d’aucun contrat. L'offre peut être modifiée ou retirée sans préavis. Les prix n'incluent pas les frais d'achat
Avant de commencer votre recherche immobilière, il est important de connaître le budget que vous pouvez réellement envisager. Notre calculateur vous aide à estimer votre capacité d'emprunt en fonction de vos revenus, de votre épargne, de vos crédits en cours, de votre âge et du taux d'intérêt.
Renseignez vos informations pour obtenir une estimation du prix maximal du bien, du montant maximal du prêt immobilier, de l'apport nécessaire et de la mensualité indicative.
Il n'existe pas de montant de prêt immobilier adapté à tout le monde. Votre capacité d'emprunt dépend de votre situation financière ainsi que des critères appliqués par la banque lors de l'étude de votre dossier.
Pour réaliser une première estimation, quatre éléments sont particulièrement importants :
Deux personnes percevant le même salaire peuvent donc avoir une capacité d'emprunt très différente si l'une dispose de davantage d'épargne ou supporte moins de dettes.
Les banques analysent ce que l'on appelle le taux d'endettement. Elles cherchent généralement à vérifier que l'ensemble de vos mensualités de crédit reste compatible avec vos revenus et vous laisse une marge suffisante pour vos dépenses courantes.
À titre indicatif, sur le marché hypothécaire espagnol, les banques travaillent souvent avec un taux d'endettement proche de 30 % à 35 % des revenus nets mensuels. Certains dossiers peuvent néanmoins être étudiés avec des niveaux différents selon le profil de l'emprunteur et l'établissement. Idealista évoque régulièrement un seuil proche de 35 %, tandis que d'autres établissements peuvent utiliser des références comprises entre 30 % et 40 %.
Respecter ce pourcentage ne garantit pas l'obtention du prêt. La banque étudiera également la stabilité professionnelle, l'historique de crédit, l'âge, l'épargne disponible ainsi que les caractéristiques du bien immobilier.
Il est considérable. Être en mesure de payer une certaine mensualité ne suffit pas : vous devez également disposer de fonds propres pour financer la partie du prix que la banque ne prend pas en charge ainsi que les frais liés à l'achat.
Pour l'achat classique d'une résidence principale en Espagne, les banques utilisent souvent comme référence un financement pouvant atteindre environ 80 % de la valeur la plus basse entre le prix d'achat et la valeur d'expertise. Le pourcentage définitif dépend néanmoins de la politique de chaque établissement et du profil de l'emprunteur.
Une personne disposant de revenus élevés mais de peu d'épargne peut donc être limitée dans le prix du logement qu'elle peut acheter. À l'inverse, disposer d'un apport important ne signifie pas nécessairement qu'il soit prudent d'assumer une mensualité trop élevée.
L'objectif consiste à trouver le bon équilibre entre apport personnel, financement et mensualité.
Pour proposer une estimation plus pertinente, notre outil utilise plusieurs données liées à votre situation financière :
À partir de ces informations, vous pourrez obtenir une estimation de :
L'une des erreurs les plus fréquentes lorsqu'on cherche à savoir quel bien immobilier on peut acheter consiste à ne regarder que son salaire.
Imaginez deux acheteurs percevant exactement les mêmes revenus mensuels. Le premier n'a aucun crédit en cours et dispose d'une épargne importante. Le second rembourse déjà un prêt personnel et dispose de beaucoup moins de capital pour financer son apport.
Malgré des revenus identiques, leur capacité d'achat ne sera pas forcément la même.
C'est pourquoi notre calculateur ne vous demande pas seulement combien vous gagnez. L'objectif est d'obtenir une estimation plus réaliste de votre capacité d'achat.
L'âge peut influencer la durée maximale de financement qu'une banque est disposée à accorder.
Une durée plus longue permet d'étaler le remboursement du capital et réduit généralement la mensualité. En revanche, prolonger le prêt peut augmenter le coût total des intérêts.
Chaque établissement peut également fixer ses propres limites concernant l'âge de l'emprunteur à la fin du crédit.
L'âge fait donc partie des données à prendre en compte lorsque vous cherchez à estimer votre capacité d'emprunt.
Ils sont également pris en compte.
Si vous remboursez actuellement un crédit automobile, un prêt personnel ou un autre financement, ces mensualités réduisent le montant disponible pour rembourser un nouveau crédit immobilier.
Une personne disposant de 3 000 € de revenus nets mensuels sans aucune autre dette n'est donc pas dans la même situation qu'une personne percevant également 3 000 € mais remboursant déjà 500 € par mois de crédits.
C'est précisément pour cette raison qu'il est important d'indiquer dans le calculateur le montant mensuel total de vos crédits en cours.
Non. Le résultat constitue une estimation indicative destinée à vous donner un ordre de grandeur avant de commencer vos recherches ou de déposer une demande de financement.
L'accord définitif dépendra de l'analyse réalisée par l'établissement bancaire. Celui-ci peut notamment prendre en compte :
Utilisez donc cet outil pour planifier votre projet et comparer plusieurs scénarios, et non comme un accord préalable de financement.
Cette question est directement liée à votre capacité d'emprunt, mais il ne s'agit pas exactement de la même chose.
Pour estimer le prix maximal d'un logement, il faut combiner deux limites :
Votre véritable budget immobilier correspond donc au montant permettant de respecter simultanément ces deux critères.
C'est pourquoi notre calculateur affiche à la fois la valeur maximale estimée du bien et le montant maximal approximatif du prêt immobilier.
Connaître votre capacité d'emprunt avant de visiter des logements vous permet de concentrer votre recherche sur des biens réellement compatibles avec votre situation financière.
Cela permet également d'éviter l'une des situations les plus frustrantes d'un projet immobilier : avoir un coup de cœur pour un logement et découvrir ensuite que le financement nécessaire dépasse votre budget.
Utilisez le calculateur comme un premier filtre, comparez différents scénarios et observez comment votre capacité d'achat évolue lorsque vous modifiez votre apport, vos revenus, vos dettes ou le taux d'intérêt.
Une fois votre budget défini, GestaliHome peut vous aider à trouver en Espagne des biens immobiliers correspondant davantage à vos besoins et à votre capacité d'achat.
Les résultats fournis par cet outil sont indicatifs et reposent sur les données saisies ainsi que sur certaines hypothèses de calcul. Ils ne constituent ni une offre, ni une acceptation, ni un engagement de financement. Les conditions définitives dépendront de l'analyse réalisée par chaque établissement financier et des caractéristiques propres à l'opération.
N'hésitez pas à nous contacter à tout moment. Pendant les heures ouvrables, nous répondons dans les 30 minutes.
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