1. Aportación inicial:

Por norma general, los bancos financian hasta el 80% del valor de la propiedad para residentes y hasta el 70% para no residentes. Es decir, que vais a necesitar un ahorro inicial de al menos entre el 20% y el 30% del precio del inmueble, más impuestos y gastos (que pueden llegar hasta un 13% más). Si quieres más información sobre este punto, puedes ver otro de nuestros artículos de blog: Los costos asociados con la compra de una propiedad en España: Lo que se necesita saber antes de adquirir una nueva casa.

2. Historial crediticio:

Los bancos valoran a aquellos solicitantes con un historial crediticio sólido, es decir, personas que han demostrado responsabilidad al manejar sus deudas en el pasado, sin impagos ni morosidad. Un buen historial crediticio significa que has pagado a tiempo préstamos anteriores, tus tarjetas de crédito y otros compromisos financieros. Además, es importante la experiencia en la gestión del uso del crédito, es decir, contar con antigüedad. Otro factor que influye es no haber solicitado múltiples créditos en un período corto, ya que puede dar señales de inestabilidad. 

3. Capacidad de pago: 

Los bancos en España prefieren trabajadores por cuenta ajena con varios años de antigüedad, especialmente si tienen contratos indefinidos. En el caso de los autónomos, es fundamental demostrar ingresos regulares y bien documentados, evitando grandes fluctuaciones en la facturación. Además, seas trabajador por cuenta ajena o propia, ciertos sectores laborales son más valorados por su estabilidad, como la tecnología y la sanidad, así como profesiones dentro del sector público, como funcionarios y docentes.

4. Número de solicitantes:

El número de personas que soliciten la hipoteca influye en las condiciones que puede ofrecer el banco. Si hay más de un titular con ingresos, el riesgo para la entidad disminuye. Eso sí, estudiarán los perfiles a fondo, es decir que todos titulares deberán tener buen historial financiero e ingresos estables.

5. Ratio de Endeudamiento:

Este indicador numérico refleja el porcentaje de los ingresos mensuales que los titulares del préstamo destinan al pago de deudas (incluye la cuota del préstamo hipotecario que estáis solicitando y cualquier otro crédito vigente). Las entidades bancarias suelen establecer un límite prudencial: el total de estas cuotas no debe superar el 33% de los ingresos mensuales. Aunque contar con experiencia crediticia es positivo, tener múltiples préstamos con cuotas pendientes puede afectar la evaluación.

Ejemplo práctico:

Supongamos que solicitas un crédito junto a tu pareja y cada uno percibe ingresos mensuales de 2.000 euros (4.000 euros en total). Además, tienen un préstamo para el coche con una cuota mensual de 300 euros y están solicitando un préstamo hipotecario que la cuota ascendería a 600 euros.

El cálculo del ratio de endeudamiento es:

Como el resultado es 22.5%, está por debajo del 33% recomendado, lo que indica un nivel de endeudamiento aceptable para la mayoría de las entidades bancarias.

6. Tu edad al finalizar el préstamo:

Ten en cuenta que la edad máxima al finalizar el préstamo no puede ser más de 72 años, aunque algunos bancos pueden ampliarlo hasta 75 años. Esto significa la última cuota del préstamo debe programarse de manera que no exceda esa edad.

7. Trabaja con Profesionales Confiables:

Desde GestaliHome, podemos recomendarte entidades financieras y asesores hipotecarios de confianza que cuentan con experiencia en el mercado inmobiliario español, según tu situación financiera y tus preferencias. Colaboramos con estas entidades por años con el objetivo que encontréis la opción que mejor opción según tus necesidades.