1. Первоначальный взнос:

Как правило, банки финансируют до 80% стоимости недвижимости для резидентов и до 70% для нерезидентов. Следовательно, вам потребуется первоначальный взнос в размере 20% или 30% от цены покупки, плюс налоги и расходы, которые могут составлять до 13% дополнительно. Если вам нужна дополнительная информация, ознакомьтесь с нашей статьей: Затраты, связанные с покупкой недвижимости в Испании: что нужно знать перед приобретением нового дома.

2. Кредитная история:

Банки положительно оценивают заемщиков с хорошей кредитной историей, то есть тех, кто ответственно относился к своим предыдущим задолженностям, не допускал просрочек и невыплат. Хорошая кредитная история означает своевременную оплату ранее взятых кредитов, кредитных карт и других финансовых обязательств. Также важно иметь достаточный опыт управления кредитами. Еще один фактор, который учитывается, – это отсутствие большого количества кредитных заявок за короткий период времени, так как это может указывать на финансовую нестабильность.

3. Платежеспособность:

Испанские банки предпочитают наемных работников с многолетним стажем, особенно тех, у кого бессрочный трудовой договор. В случае самозанятых лиц необходимо предоставить доказательства регулярного и хорошо документированного дохода, избегая значительных колебаний в поступлениях. Также некоторые профессиональные сферы более востребованы из-за их стабильности, например, сферы технологий и здравоохранения, а также государственные служащие и преподаватели.

4. Количество заемщиков:

Количество заявителей на ипотечный кредит влияет на условия, которые может предложить банк. Если доход получают несколько заемщиков, риск для банка снижается. Однако профиль каждого заемщика будет тщательно изучен – все заявители должны иметь хорошую финансовую историю и стабильный доход.

5. Коэффициент долговой нагрузки:

Этот показатель отражает процент ежемесячного дохода, направляемого на оплату долгов, включая ипотечные платежи и другие текущие кредиты. Банки обычно устанавливают безопасный лимит: сумма всех платежей не должна превышать 33% совокупного ежемесячного дохода заемщиков. Хотя наличие кредитного опыта является преимуществом, большое количество активных кредитов может отрицательно повлиять на оценку платежеспособности.

Практический пример:

Предположим, что вы подаете заявку на кредит вместе с партнером. Оба зарабатывают по 2000 евро в месяц, что в общей сложности составляет 4000 евро. Кроме того, у вас есть автокредит с ежемесячным платежом 300 евро, и вы подаете заявку на ипотеку с платежом 600 евро.

Расчет коэффициента долговой нагрузки:

Поскольку результат составляет 22,5%, он ниже рекомендуемого уровня в 33%, что указывает на приемлемый уровень задолженности для большинства банков.

6. Возраст на момент завершения кредита:

Следует помнить, что максимальный возраст на момент полного погашения кредита не должен превышать 72 лет, хотя некоторые банки могут продлить его до 75 лет. Это означает, что последний платеж должен быть запланирован так, чтобы не превышать этот возрастной порог.

7. Работа с надежными специалистами:

В GestaliHome мы можем порекомендовать надежные финансовые учреждения и ипотечных консультантов с опытом работы на испанском рынке недвижимости. Эти специалисты помогут вам разобраться в доступных финансовых продуктах и подобрать вариант, который лучше всего соответствует вашим потребностям и конкретной ситуации.