Pełny Przewodnik po Finansowaniu Nieruchomości na Costa Blanca: Wszystko, co Musisz Wiedzieć
Przewodnik po finansowaniu nieruchomości na Costa Blanca - wszystko, co musisz wiedzieć! W GestaliHome rozumiemy, że finansowanie nieruchomości może być skomplikowanym procesem, szczególnie dla tych, którzy nie są zaznajomieni z hiszpańskim rynkiem nieruchomości - dlatego współpracujemy z zaufanymi pośrednikami finansowymi, którzy posiadają doświadczenie w branży i mogą pomóc Ci znaleźć odpowiednią dla Twojego przypadku opcję finansowania.
W tym artykule przedstawiamy kluczowe aspekty, które należy wziąć pod uwagę przy finansowaniu nieruchomości:
1. Wkład własny:
Banki zazwyczaj finansują do 80% wartości nieruchomości dla rezydentów i do 70% dla nierezydentów. Oznacza to, że będziesz potrzebować początkowych oszczędności w wysokości 20% lub 30% ceny zakupu, plus podatki i opłaty, które mogą wynosić dodatkowe 13%. Jeśli chcesz uzyskać więcej informacji na ten temat, zapraszamy do zapoznania się z naszym innym artykułem na blogu: Koszty związane z zakupem nieruchomości w Hiszpanii: Co warto wiedzieć przed zakupem nowego domu.
2. Historia kredytowa:
Banki przychylnie oceniają wnioskodawców z solidną historią kredytową, czyli osoby, które wykazały się odpowiedzialnością w zarządzaniu wcześniejszymi zobowiązaniami, bez zaległości czy niespłaconych długów. Dobra historia kredytowa oznacza terminowe spłaty wcześniejszych pożyczek, kart kredytowych i innych zobowiązań finansowych. Ważne jest również doświadczenie w zarządzaniu kredytem, czyli jego długi okres użytkowania. Kolejnym czynnikiem wpływającym na ocenę jest unikanie składania wielu wniosków kredytowych w krótkim czasie, co może sugerować niestabilność finansową.
3. Zdolność kredytowa:
Banki w Hiszpanii preferują pracowników etatowych z wieloletnim doświadczeniem, zwłaszcza tych z umowami na czas nieokreślony. W przypadku osób samozatrudnionych kluczowe jest wykazanie regularnych i dobrze udokumentowanych dochodów, unikając dużych wahań w fakturowaniu. Dodatkowo, niektóre sektory zawodowe są bardziej cenione za stabilność, takie jak technologia i ochrona zdrowia, a także zawody w sektorze publicznym, np. urzędnicy i nauczyciele.
4. Liczba wnioskodawców:
Liczba osób ubiegających się o kredyt hipoteczny wpływa na warunki, jakie może zaoferować bank. Jeśli istnieje więcej niż jeden wnioskodawca z dochodami, ryzyko dla banku maleje. Jednak profile wszystkich wnioskodawców zostaną dokładnie przeanalizowane – wszyscy muszą mieć dobrą historię finansową i stabilne dochody.
5. Wskaźnik zadłużenia:
Ten wskaźnik odzwierciedla procent miesięcznych dochodów przeznaczanych na spłatę długów, w tym raty kredytu hipotecznego oraz innych zobowiązań finansowych. Banki zazwyczaj ustalają bezpieczny limit – suma wszystkich tych rat nie powinna przekraczać 33% łącznych miesięcznych dochodów wnioskodawców. Posiadanie doświadczenia kredytowego jest pozytywne, ale wiele aktywnych pożyczek może negatywnie wpłynąć na ocenę kredytową.
Przykład praktyczny:
Załóżmy, że ubiegasz się o kredyt wraz z partnerem. Oboje zarabiacie po 2 000 euro miesięcznie, co daje łączną kwotę 4 000 euro. Dodatkowo macie kredyt na samochód z ratą 300 euro miesięcznie i ubiegacie się o kredyt hipoteczny z ratą 600 euro.
Obliczenie wskaźnika zadłużenia:
Ponieważ wynik wynosi 22,5%, jest on poniżej rekomendowanego 33%, co oznacza akceptowalny poziom zadłużenia dla większości banków.
6. Wiek w momencie zakończenia kredytu:
Należy pamiętać, że maksymalny wiek w momencie zakończenia spłaty kredytu nie może przekroczyć 72 lat, choć niektóre banki mogą wydłużyć ten okres do 75 lat. Oznacza to, że ostatnia rata kredytu musi być zaplanowana tak, aby nie przekraczała tego limitu wiekowego.
7. Współpraca z zaufanymi specjalistami:
W GestaliHome możemy polecić zaufane instytucje finansowe i doradców hipotecznych z doświadczeniem na hiszpańskim rynku nieruchomości. Ci eksperci mogą doradzić w zakresie dostępnych produktów finansowych i pomóc w znalezieniu najlepszego rozwiązania dostosowanego do Twoich potrzeb i konkretnej sytuacji.
Bonus Track: Najczęściej Zadawane Pytania
Wybór odpowiedniego kredytu hipotecznego zależy od dwóch kluczowych czynników: Twojej sytuacji finansowej i trendów rynkowych.
Jeśli stopy procentowe są wysokie w momencie składania wniosku, na przykład powyżej 3%, dobrym rozwiązaniem może być kredyt mieszany. Oferuje on początkowy okres stałego oprocentowania z niższą stopą przez co najmniej pięć lat, po którym następuje zmienne oprocentowanie, np. Euribor + 0,5%. Jeśli jednak stopy procentowe są niskie, najlepszą opcją może być kredyt o stałej stopie, który zapewnia stałą miesięczną ratę przez cały okres kredytowania.
Kredyt hipoteczny o stałej stopie: Miesięczna rata pozostaje na tym samym poziomie przez cały okres kredytowania, niezależnie od zmian na rynku.
Kredyt hipoteczny o zmiennej stopie: Oprocentowanie jest dostosowywane okresowo na podstawie wskaźnika Euribor, co oznacza, że rata może wzrosnąć lub spaść.
Kredyt mieszany: Łączy początkowy okres o stałej stopie procentowej z okresem zmiennej stopy procentowej. Może to być korzystne w sytuacji wysokich stóp procentowych w momencie podpisywania umowy.
Tak, hiszpańskie banki udzielają kredytów hipotecznych obcokrajowcom, choć wymagania mogą być bardziej rygorystyczne niż dla rezydentów. Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny w Hiszpanii jako obcokrajowiec, warto podjąć następujące kroki:
- Uzyskać numer NIE (Número de Identificación de Extranjero – numer identyfikacyjny cudzoziemca).
- Przedstawić dowód dochodów i stabilności finansowej.
- Uwiarygodnić historię kredytową.
- Wpłacić większy wkład własny (minimum 30% wartości nieruchomości).
- Wybrać bank z doświadczeniem w obsłudze klientów zagranicznych.
Po wyborze kredytu bank poprosi o dostarczenie wymaganych dokumentów. Proces ten trwa zazwyczaj od 3 do 7 dni roboczych. Następnie przeprowadzana jest wycena nieruchomości, co może potrwać od 5 do 10 dni roboczych.
Kolejnym krokiem jest podpisanie umowy z bankiem, określającej warunki kredytu. Po 24 - 48 godzinach klient otrzymuje FEIN (Europejski Standardowy Arkusz Informacyjny), który musi być zaakceptowany co najmniej 10 dni przed podpisaniem aktu notarialnego. W tym czasie przyszły kredytobiorca powinien dokładnie przeanalizować ofertę przed podjęciem ostatecznej decyzji.
Na koniec podpisuje się akt notarialny kredytu hipotecznego, a w ciągu 15 - 45 dni nieruchomość zostaje oficjalnie zarejestrowana na Twoje nazwisko.
Proces ten może trwać od 4 do 12 tygodni, w zależności od banku i szybkości dostarczenia wymaganych dokumentów.
Kontakt:
Telefon: +34 604 22 57 09
Email: [email protected]
Biuro: Plaza Músico Óscar Tordera Iñesta 11, 03004, Alicante, Hiszpania
