Gids voor het Financieren van een Vastgoed in Spanje: Belangrijke Tips
Bij GestaliHome begrijpen we dat het financieren van een woning een complexe taak kan zijn, vooral voor degenen die niet bekend zijn met de Spaanse vastgoedmarkt. Daarom werken we nauw samen met betrouwbare financiële tussenpersonen die ervaring hebben in de sector en je kunnen helpen de beste financieringsoptie voor jouw specifieke situatie te vinden.
In dit artikel bespreken we de belangrijkste aspecten waarmee je rekening moet houden bij het financieren van je woning:
1. Eigen inbreng:
Over het algemeen financieren banken tot 80% van de waarde van de woning voor inwoners en tot 70% voor niet-inwoners. Daarom heb je een initiële besparing van 20% of 30% van de aankoopprijs nodig, plus belastingen en kosten, die tot 13% extra kunnen oplopen. Wil je meer informatie over dit onderwerp, bekijk dan een van onze andere blogartikelen: De kosten verbonden aan het kopen van een woning in Spanje: Wat je moet weten voordat je een huis koopt.
2. Kredietgeschiedenis:
Banken geven de voorkeur aan aanvragers met een solide kredietgeschiedenis, oftewel mensen die in het verleden verantwoordelijkheid hebben getoond bij het beheren van hun schulden, zonder wanbetalingen of achterstanden. Een goede kredietgeschiedenis betekent dat je eerdere leningen, creditcards en andere financiële verplichtingen op tijd hebt betaald. Daarnaast is het belangrijk om ervaring te hebben in het beheren van kredietgebruik, oftewel een lange kredietgeschiedenis te hebben. Ook het vermijden van meerdere kredietaanvragen in korte tijd is gunstig, omdat dit een signaal van instabiliteit kan geven.
3. Betalingscapaciteit:
Banken in Spanje geven de voorkeur aan loontrekkenden met meerdere jaren dienst, vooral als ze een vast contract hebben. Voor zelfstandigen is het cruciaal om regelmatige en goed gedocumenteerde inkomsten aan te tonen, zonder grote schommelingen in de omzet. Daarnaast worden bepaalde sectoren, zoals technologie en gezondheidszorg, als stabieler beschouwd, evenals overheidsfuncties zoals ambtenaren en docenten.
4. Aantal aanvragers:
Het aantal personen dat een hypotheek aanvraagt, beïnvloedt de voorwaarden die de bank kan bieden. Als er meerdere aanvragers met een inkomen zijn, verlaagt dit het risico voor de bank. Wel zullen alle aanvragers grondig worden beoordeeld, wat betekent dat iedereen een goede financiële geschiedenis en stabiele inkomsten moet hebben.
5. Schuldgraad:
Deze indicator geeft het percentage van het maandelijkse inkomen weer dat wordt besteed aan schuldbetalingen, inclusief de hypotheekaflossing en andere lopende leningen. Banken hanteren doorgaans een maximale schuldgraad van 33% van het gezamenlijke maandinkomen van de aanvragers. Hoewel kredietervaring positief is, kan het hebben van meerdere lopende leningen met hoge aflossingen een negatieve invloed hebben op de kredietbeoordeling.
Praktisch voorbeeld:
Stel dat je samen met je partner een lening aanvraagt. Jullie verdienen allebei €2.000 per maand, wat een totaal van €4.000 oplevert. Daarnaast hebben jullie een autolening met een maandelijkse aflossing van €300 en een hypotheeklening met een aflossing van €600.
De berekening van de schuldgraad is:
Aangezien het resultaat 22,5% is, ligt dit onder de aanbevolen 33%, wat een acceptabel schuldniveau is voor de meeste banken.
6. Je leeftijd bij het einde van de lening:
Houd er rekening mee dat de maximale leeftijd bij afloop van de lening meestal niet hoger mag zijn dan 72 jaar, hoewel sommige banken dit tot 75 jaar kunnen verlengen. Dit betekent dat de laatste aflossing zo moet worden gepland dat deze leeftijd niet wordt overschreden.
7. Werk samen met betrouwbare professionals:
Bij GestaliHome kunnen we je betrouwbare financiële instellingen en hypotheekadviseurs aanbevelen die ervaring hebben op de Spaanse vastgoedmarkt. Deze experts kunnen je adviseren over de verschillende financiële producten en helpen bij het vinden van de beste optie voor jouw behoeften en situatie.
Bonus Track: Veelgestelde Vragen
De ideale hypotheekkeuze hangt af van twee belangrijke factoren: je financiële situatie en de marktontwikkelingen.
Als de rente op het moment van aanvragen hoog is, bijvoorbeeld boven de 3%, kan een gemengde hypotheek een goede optie zijn. Dit type hypotheek biedt een initiële vaste renteperiode met een lagere rente gedurende minstens vijf jaar, gevolgd door een variabele rente, zoals Euribor + 0,5%. Als de rente daarentegen laag is, kan een vaste hypotheek de beste keuze zijn, zodat je gedurende de hele looptijd van de lening dezelfde maandlasten behoudt.
Vaste hypotheek: De maandelijkse betaling blijft stabiel gedurende de gehele looptijd van de lening, ongeacht marktfluctuaties.
Variabele hypotheek: Past zich periodiek aan op basis van de Euribor, waardoor de maandlasten kunnen stijgen of dalen.
Gemengde hypotheek: Combineert een initiële periode met een vaste rente, gevolgd door een variabele rente. Dit kan voordelig zijn als de rente hoog is op het moment van afsluiten.
Ja, Spaanse banken kunnen hypotheken verstrekken aan buitenlanders, maar de eisen kunnen strenger zijn dan voor inwoners. Om een hypotheek in Spanje aan te vragen als buitenlander, is het raadzaam de volgende stappen te volgen:
- Verkrijg een NIE (Número de Identificación de Extranjero, identificatienummer voor buitenlanders).
- Toon bewijs van inkomen en financiële stabiliteit.
- Lever een kredietgeschiedenis aan.
- Betaal een hoger voorschot (minimaal 30% van de woningwaarde).
- Kies een bank met ervaring in het werken met buitenlandse klanten.
Zodra de hypotheek is gekozen, zal de bank de benodigde documentatie opvragen. Dit proces duurt doorgaans 3 tot 7 werkdagen. Daarna volgt de taxatie van de woning, wat meestal 5 tot 10 werkdagen in beslag neemt.
Vervolgens wordt het contract met de bank ondertekend, waarin de voorwaarden van de lening worden vastgelegd. Na 24 - 48 uur wordt de FEIN (Europees Gestandaardiseerd Informatiedocument) verstrekt, die minimaal 10 dagen voor het ondertekenen van de hypotheekakte moet worden geaccepteerd. Gedurende deze periode dient de toekomstige huiseigenaar de aanbieding zorgvuldig te analyseren voordat hij de definitieve beslissing neemt.
Tot slot wordt de hypotheekakte ondertekend bij de notaris en binnen 15 - 45 dagen wordt de woning officieel op jouw naam geregistreerd.
Het proces kan tussen de 4 en 12 weken duren, afhankelijk van de bank en de snelheid waarmee de documentatie wordt aangeleverd.
Contact:
Telefoon: +34 604 22 57 09
Email: [email protected]
Kantoor: Plaza Músico Óscar Tordera Iñesta 11, 03004, Alicante, Spanje
