discover our
Izračunajte koliko ćete mjesečno plaćati za svoju hipoteku. Ovaj alat pomaže vam planirati proračun i donositi informirane odluke o kupnji doma, osiguravajući da udobno možete upravljati otplatama hipoteke.
this information provided here is subject to errors and does not form part of any contract. offer may be changed or withdrawn without notice. prices do not include purchase costs
Pronašli ste nekretninu koja vam odgovara. Znate koliko košta i imate otprilike predstavu o tome koliko biste trebali posuditi. Sada slijedi jedno od najvažnijih pitanja prije nego što nastavite dalje:
koliko će iznositi moja mjesečna rata hipoteke?
Ovo nije beznačajna stvar. Cijena nekretnine određuje koliko je trebate kupiti, ali rata hipoteke određuje kako će ta kupnja utjecati na vaše financije u nadolazećim godinama.
Naizgled mala razlika u kamatnoj stopi, produljenje ili skraćivanje roka otplate ili podnošenje zahtjeva za drugačiji iznos kredita može značajno promijeniti i vašu mjesečnu ratu i ukupne troškove hipoteke.
Zato je, prije nego što odlučite koju nekretninu možete kupiti, vrijedno razmotriti različite scenarije.
U GestaliHomeu to možete učiniti izravno koristeći naš besplatni alat:
Izračunajte moju mjesečnu ratu hipoteke
Jednostavno trebate unijeti iznos koji želite posuditi, godišnju kamatnu stopu i rok otplate hipoteke kako biste dobili procjenu vaše mjesečne rate.
Rata hipoteke je iznos koji redovito plaćate banci kako biste otplatili novac koji vam je posudila, zajedno s pripadajućom kamatom.
U izračunu sudjeluju tri glavne varijable:
Odnos između tih varijabli važan je jer promjena bilo koje od njih mijenja rezultat.
Ako posudite više novca, vaša mjesečna rata će se povećati. Ako je kamatna stopa viša, također ćete plaćati više. A ako produžite rok otplate, obično ćete moći smanjiti svoju mjesečnu ratu, ali ostat ćete duže u dugovima i, pod pretpostavkom jednakih ostalih uvjeta, na kraju ćete ukupno platiti više kamata.
Ova je posljednja točka osobito važna.
Hypotekarni kredit s najnižom mjesečnom ratom nije nužno i najpovoljniji.
Ne morate ručno izračunavati formulu svaki put kada želite usporediti opciju.
GestaliHomeov kalkulator mjesečne otplate hipoteke osmišljen je kako bi vam omogućio brzu početnu simulaciju.
Morate unijeti:
Alat će upotrijebiti ove informacije za izračun procjene vaše mjesečne rate.
To vam omogućuje da učinite nešto posebno korisno prije kupnje nekretnine: isprobate različite scenarije.
Na primjer, možete vidjeti što se događa ako posudite manje, usporediti različite kamatne stope ili analizirati kako se vaša mjesečna rata mijenja kada produžite ili skratite rok otplate.
→ Izračunajte moju mjesečnu ratu hipoteke sada
Razumijevanje varijabli koje određuju vašu mjesečnu ratu važnije je od pukog dobivanja jedne brojke.
Pogledajmo što se događa kada promijenimo svaki od njih.
Ne miješajte cijenu nekretnine s iznosom kredita.
Ako nekretnina košta 300.000 €, a trebate posuditi 220.000 €, otplata će se izračunati na temelju tih 220.000 €, a ne na punoj cijeni nekretnine.
Stoga, uplaćivanje većeg pologa može smanjiti iznos koji trebate posuditi od banke i, pod jednakim uvjetima, također smanjiti vašu mjesečnu ratu.
Prije korištenja kalkulatora hipoteke, dobro je jasno znati točno koliko kapitala zapravo trebate posuditi.
Kamatna stopa je još jedan ključni čimbenik.
Dvije hipoteke s potpuno istim iznosom zajma i rokom mogu rezultirati različitim mjesečnim otplatama ako imaju različite kamatne stope.
I razlika koja se čini malom kada je izražena kao postotak može postati vrlo značajna kada se primijeni na velike iznose tijekom mnogih godina.
Zato si ne biste trebali postaviti samo pitanje:
"Hoće li mi odobriti hipoteku?"
Također biste se trebali zapitati:
"Pod kojim uvjetima će mi biti odobrena hipoteka i što ti uvjeti znače svakog mjeseca i tijekom cijelog trajanja zajma?"
Rok određuje koliko će vam vremena trebati za otplatu hipoteke.
Njezino produljenje obično smanjuje vašu mjesečnu ratu jer otplatu glavnice rasporedite na veći broj rata.
No, postoji i nedostatak: ako ostale uvjete zadržite istima, kamate ćete plaćati dulje.
Skraćivanje roka ima suprotan učinak. Mjesečna rata obično će biti viša, ali ukupni trošak kamate bit će niži ako ostali uvjeti ostanu isti.
Stoga odabir roka nije samo pitanje traženja najniže moguće mjesečne rate.
Radi se o postizanju ravnoteže između otplate koju možete udobno priuštiti i razumnog ukupnog troška zaduživanja.
U Španjolskoj se francuski sustav otplate obično koristi za izračun mjesečnih rata hipoteke.
Kod hipoteke s fiksnom kamatnom stopom izračunate ovim sustavom, rata ostaje konstantna sve dok se uvjeti zajma ne promijene.
Međutim, to što svaki mjesec plaćate isti iznos ne znači da se ta mjesečna uplata uvijek raspoređuje na isti način.
Svaka rata se sastoji od dva dijela:
Na početku otplate hipoteke udio kamate je veći i otplaćujete manji dio glavnice. Kako otplata napreduje, taj se omjer mijenja: postupno plaćate manje kamate, a veći dio rate ide na otplatu glavnice.
Razumijevanje toga pomaže objasniti zašto jednostavno množenje mjesečne rate s dvanaest nije dovoljno za točnu analizu napretka otplate hipoteke.
Pretpostavimo da želite kupiti nekretninu i trebate podnijeti zahtjev za hipotekarni kredit od 200.000 €.
Da bismo izračunali kolika bi bila mjesečna rata, još nam trebaju dvije ključne informacije:
Ne postoji jedinstven odgovor na pitanje "Koliko plaćam mjesečno za hipoteku od 200.000 €?".
Hypotekarni kredit od 200.000 € na 20 godina neće imati istu mjesečnu ratu kao onaj na 30 godina. Također, kredit s kamatnom stopom od 2,5 % neće imati istu ratu kao onaj s kamatnom stopom od 4 %, čak i ako su glavnica i rok otplate identični.
Zato je mnogo korisnije koristiti vlastite podatke nego se oslanjati na općenite primjere.
Unesite iznos koji trebate posuditi i izračunajte svoju mjesečnu ratu hipoteke
Ovo je jedna od najzanimljivijih simulacija koje možete provesti.
Zamislite da vam banka dopušta odabrati otplatu zajma u razdoblju od 20, 25 ili 30 godina.
Ako zadržite isti iznos zajma i kamatnu stopu, produljenje roka obično će smanjiti vašu mjesečnu ratu.
To vam može pomoći da svakog mjeseca imate više financijskog prostora za disanje.
Ali to nije besplatno.
Što duže zadržavate posuđeni kapital, to će obično biti veći ukupan iznos kamate koji ćete na kraju platiti.
Stoga, pri usporedbi uvjeta otplate, uzmite u obzir dvije stvari:
Niža mjesečna rata može vam pružiti mir svakog mjeseca, ali preuzimanje pretjerano dugog roka otplate samo da biste kupili nekretninu koja je na samoj granici vaših mogućnosti zaslužuje dodatno razmatranje.
Ako zadržite isti iznos zajma i rok, niža kamatna stopa smanjuje financijski trošak zajma i odgovarajuću ratu.
Zato ima smisla usporediti različite hipotekarne ponude, a ne usredotočiti se isključivo na to je li zajmodavac spreman financirati transakciju.
Osim kamatne stope, trebali biste pregledati cjelokupne uvjete zajma, sve potencijalne naknade te sve povezane ili paketne proizvode ili usluge koji mogu utjecati na efektivnu cijenu financiranja.
Dobra odluka o hipotekarnom kreditu ne bi trebala biti temeljena isključivo na promotivnoj kamatnoj stopi.
Ne nužno.
Kod hipoteke s fiksnom kamatnom stopom dogovorena kamatna stopa ostaje ista tijekom cijelog trajanja zajma, u skladu s uvjetima ugovora.
To pruža predvidljivost: od samog početka znate kolika će biti vaša mjesečna rata, pod uvjetom da ne dođe do drugih promjena u ugovoru.
Kod hipotekarnog kredita s promjenjivom kamatnom stopom kamatna se stopa povremeno preispituje u skladu s referentnom stopom i maržom navedenom u ugovoru.
U Španjolskoj je uobičajeno pronaći kredite s promjenjivom kamatnom stopom indeksirane na Euribor.
Kada se obavi pregled, ako se primjenjiva kamatna stopa promijeni, vaša mjesečna rata također se može promijeniti.
Stoga, ako razmišljate o hipotekarnom kreditu s promjenjivom kamatnom stopom, osobito je korisno izraditi različite simulacije.
Ne izračunavajte samo koliko biste plaćali po trenutačnoj kamatnoj stopi.
Također isprobajte scenarij s višom kamatnom stopom i zapitajte se:
"Ako bi moja mjesečna rata dosegla ovaj iznos, bih li je i dalje mogao/la udobno plaćati?"
Ta simulacija ne predviđa što će se dogoditi s Euriborom. Ona vam jednostavno omogućuje da bolje procijenite svoju financijsku izdržljivost.
Ovdje je važno razlikovati ono što si matematički možete priuštiti i ono što si financijski možete udobno priuštiti.
Kalkulator za hipotekarne kredite može vam pokazati mjesečnu ratu za zadanu iznos kredita, rok i kamatnu stopu.
No, on sam po sebi ne uzima u obzir vašu cjelokupnu financijsku situaciju.
Prije nego što odlučite koju mjesečnu ratu možete priuštiti, uzmite u obzir sljedeće zajedno:
Ne planirajte proračun isključivo prema tome možete li platiti ovu mjesečnu ratu.
Stambeni kredit može biti s vama desetljećima.
Pravo pitanje je hoće li vam ta mjesečna rata omogućiti održavanje zdravog kućnog proračuna bez oslanjanja na to da apsolutno sve ide po planu.
Ne.
Ova je točka ključna kako biste izbjegli pretjerano optimistične izračune.
Rata hipoteke pokriva otplatu zajma, ali vlasništvo nad kućom može uključivati i druge troškove.
Na primjer:
Osim toga, pri kupnji nekretnine morat ćete uzeti u obzir poreze i troškove povezane s kupnjom.
Stoga mjesečna rata hipoteke od 900 € ne znači nužno da ukupni mjesečni trošak održavanja te nekretnine iznosi točno 900 €.
Preporučljivo je izračunati oba iznosa odvojeno.
Hypotekarni kredit je samo jedan dio jednadžbe.
Da biste izračunali možete li si zaista priuštiti kupnju, trebali biste analizirati barem sljedeće:
Upravo zato smo odvojili naše alate.
Ako želite saznati procijenjenu mjesečnu ratu kredita, upotrijebite naš kalkulator otplate hipoteke.
A ako još uvijek trebate znati koliko dodatnog novca trebate izdvojiti za dovršetak kupnje, možete koristiti i naš kalkulator troškova kupnje kuće.
Korištenje obaju dat će vam puno potpuniju sliku: koliko vam je potrebno za kupnju nekretnine i koliko biste si mogli priuštiti plaćati mjesečno nakon toga.
Alat je osmišljen da vam pruži jednostavnu početnu procjenu.
Unesite glavnicu za koju procjenjujete da ćete je trebati posuditi od banke.
Koristite kamatnu stopu koja odgovara scenariju hipoteke ili ponudi koju želite analizirati.
Unesite broj godina tijekom kojih želite simulirati otplatu zajma.
Alat će prikazati procijenjenu mjesečnu ratu na temelju unesenih podataka.
Sada slijedi zaista zanimljiv dio: ne izvodite samo jednu simulaciju.
Promijenite rok. Isprobajte drugu kamatnu stopu. Smanjite iznos zajma ako razmišljate o tome da u njega uložite više ušteđevine.
Uspoređivanje različitih scenarija pomoći će vam da shvatite koja varijabla ima najveći utjecaj na vašu buduću mjesečnu ratu.
→ Izračunajte moju mjesečnu ratu hipoteke
Niža mjesečna rata je privlačna, ali provjerite zašto je niža. Ako je smanjenje jednostavno posljedica znatnog produljenja roka otplate, morat ćete uzeti u obzir i trošak nošenja duga duže vrijeme.
Relevantna brojka je iznos koji zapravo trebate posuditi, a ne nužno puna cijena nekretnine.
Simulacija hipoteke s promjenjivom kamatnom stopom predstavlja scenarij temeljen na određenoj kamatnoj stopi. Buduće revizije kamatnih stopa mogu promijeniti vašu mjesečnu ratu.
Mjesečna rata ne uključuje automatski sve poreze, troškove kupnje i tekuće troškove vlasništva nad nekretninom.
Samo zato što je otplata matematički moguća ne znači nužno da je pristupačna za vaš kućni proračun.
Ostavljanje prostora za štednju i suočavanje s nepredviđenim događajima obično je puno mudrije od planiranja kupnje pri čemu ste svakog mjeseca na granici mogućnosti.
Prilikom potrage za domom lako je započeti s emocionalnim aspektima: lokacija, terasa, pogled, kvadratura, bazen, broj spavaćih soba ili blizina mora.
Sve je to važno.
Ali prije nego što se obvežete na nekretninu, postoji jedna brojka koju biste trebali znati:
približnu mjesečnu ratu koju biste morali plaćati za njezino financiranje.
Znanje toga omogućuje vam da postavite realniji proračun, učinkovitije usporedite nekretnine i procijenite različite opcije financiranja prije donošenja odluke.
U GestaliHomeu možete izvršiti početnu simulaciju za samo nekoliko sekundi.
Unesite iznos koji trebate financirati, kamatnu stopu i rok otplate te provjerite kolika bi bila vaša procijenjena mjesečna rata.
→ Izračunajte moju mjesečnu ratu hipoteke sada
Rezultat iz kalkulatora je gruba procjena i ne predstavlja ponudu ili odobrenje financiranja. Konačna rata i uvjeti ovisit će o zajmodavcu, uzetom proizvodu, profilu podnositelja zahtjeva i uvjetima transakcije.
feel free to contact us any time you want. on business hours we respond within 30 minutes.
+34 604 225 709