discover our
Leitfaden zum Kauf von
Berechnen Sie, wie viel Sie monatlich für Ihre Hypothek zahlen werden. Dieses Tool hilft Ihnen bei der Budgetplanung und dabei, fundierte Entscheidungen beim Kauf Ihres Eigenheims zu treffen, damit Sie die Hypothekenzahlungen problemlos bewältigen können.
this information provided here is subject to errors and does not form part of any contract. offer may be changed or withdrawn without notice. prices do not include purchase costs
Du hast eine Immobilie gefunden, die zu dir passt. Du weißt, wie viel sie kostet, und hast eine ungefähre Vorstellung davon, wie viel Geld du finanzieren müsstest. Nun stellt sich eine der wichtigsten Fragen, bevor du weitermachst:
Wie hoch wird meine monatliche Hypothekenrate sein?
Das ist keine Nebensache. Der Preis einer Immobilie bestimmt, wie viel du für den Kauf benötigst, aber die Hypothekenrate bestimmt, wie sich dieser Kauf in den nächsten Jahren auf deine finanzielle Situation auswirken wird.
Ein scheinbar kleiner Unterschied beim Zinssatz, eine Verlängerung oder Verkürzung der Laufzeit oder die Beantragung eines anderen Betrags kann sowohl deine monatliche Rate als auch die Gesamtkosten der Finanzierung erheblich verändern.
Deshalb lohnt es sich, verschiedene Szenarien durchzuspielen, bevor du entscheidest, welche Immobilie du kaufen kannst.
Bei GestaliHome kannst du dies direkt mit unserem kostenlosen Tool tun:
Meine monatliche Hypothekenrate berechnen
Sie müssen lediglich den Finanzierungsbetrag, den jährlichen Zinssatz und die Laufzeit der Hypothek angeben, um eine Schätzung Ihrer monatlichen Rate zu erhalten.
Die Hypothekenrate ist der Betrag, den du regelmäßig an die Bank zahlst, um das geliehene Geld zusammen mit den entsprechenden Zinsen zurückzuzahlen.
Für die Berechnung spielen hauptsächlich drei Variablen eine Rolle:
Das Zusammenspiel dieser Variablen ist wichtig, denn eine Änderung einer davon wirkt sich auf das Ergebnis aus.
Wenn du mehr Geld beantragst, erhöht sich die Rate. Ist der Zinssatz höher, zahlst du ebenfalls mehr. Und wenn du die Laufzeit verlängerst, kannst du in der Regel die monatliche Rate senken, bist aber länger verschuldet und zahlst – bei gleichbleibenden sonstigen Bedingungen – insgesamt mehr Zinsen.
Letzteres ist besonders wichtig.
Die Hypothek mit der niedrigsten monatlichen Rate muss nicht unbedingt die günstigste Hypothek sein.
Du musst die Formel nicht jedes Mal manuell berechnen, wenn du eine Option vergleichen möchtest.
Der Rechner für die monatliche Hypothekenrate von GestaliHome ist so konzipiert, dass du schnell eine erste Simulation durchführen kannst.
Sie müssen Folgendes eingeben:
Anhand dieser Daten berechnet das Tool eine Schätzung der monatlichen Rate.
Dies ermöglicht Ihnen vor dem Kauf einer Immobilie etwas besonders Nützliches: verschiedene Szenarien durchzuspielen.
So kannst du beispielsweise prüfen, was passiert, wenn du einen geringeren Betrag finanzierst, verschiedene Zinssätze vergleichen oder analysieren, wie sich die monatliche Rate bei einer Verlängerung oder Verkürzung der Laufzeit verändert.
→ Jetzt meine monatliche Hypothekenrate berechnen
Es ist wichtiger, die Variablen zu verstehen, die die monatliche Rate bestimmen, als sich nur auf eine Zahl zu beschränken.
Schauen wir uns an, was passiert, wenn wir die einzelnen Variablen ändern.
Verwechseln Sie den Kaufpreis der Immobilie nicht mit der Höhe der Hypothek.
Wenn eine Immobilie 300.000 € kostet und Sie 220.000 € finanzieren müssen, erfolgt die Berechnung der Rate auf Basis dieser 220.000 €, nicht auf Basis des Gesamtpreises der Immobilie.
Daher kann eine höhere Eigenkapitalbeteiligung den Betrag, den du bei der Bank aufnehmen musst, verringern und unter sonst gleichen Bedingungen auch die monatliche Rate senken.
Bevor Sie eine Simulation durchführen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, wie viel Kapital Sie tatsächlich finanzieren müssen.
Der Zinssatz ist eine weitere entscheidende Variable.
Zwei Hypotheken mit genau demselben Kapitalbetrag und derselben Laufzeit können unterschiedliche Raten ergeben, wenn sie unterschiedliche Zinssätze haben.
Und ein Unterschied, der in Prozent ausgedrückt gering erscheint, kann über Jahre hinweg bei hohen Beträgen eine große Rolle spielen.
Deshalb sollten Sie sich nicht nur fragen:
„Wird mir die Hypothek gewährt?“
Du solltest dich auch fragen:
„Zu welchen Konditionen wird sie mir gewährt und was bedeuten diese Konditionen jeden Monat und über die gesamte Laufzeit des Darlehens?“
Die Laufzeit bestimmt, über welchen Zeitraum du die Hypothek zurückzahlen wirst.
Eine Verlängerung senkt in der Regel die monatliche Rate, da du die Kapitalrückzahlung auf eine größere Anzahl von Monatsraten verteilst.
Das hat jedoch einen Nachteil: Wenn die übrigen Konditionen unverändert bleiben, zahlst du über einen längeren Zeitraum Zinsen.
Eine Verkürzung der Laufzeit hat den gegenteiligen Effekt. Die monatliche Rate ist in der Regel höher, aber die Gesamtzinskosten sind geringer, wenn die übrigen Konditionen gleich bleiben.
Bei der Wahl der Laufzeit geht es also nicht einfach darum, die niedrigstmögliche monatliche Rate zu finden.
Es geht darum, ein Gleichgewicht zwischen einer Rate, die Sie bequem tragen können, und angemessenen Gesamtfinanzierungskosten zu finden.
In Spanien wird das französische Tilgungssystem üblicherweise zur Berechnung der Raten von Hypothekendarlehen verwendet.
Bei einer Festzinshypothek, die nach diesem System berechnet wird, bleibt die Rate konstant, solange sich die Kreditbedingungen nicht ändern.
Dass Sie jeden Monat denselben Betrag zahlen, bedeutet jedoch nicht, dass sich diese Monatsrate immer gleichmäßig zusammensetzt.
Jede Rate besteht aus zwei Teilen:
Zu Beginn der Laufzeit der Hypothek ist der Zinsanteil höher und du tilgst weniger Kapital. Im Laufe der Laufzeit ändert sich dieses Verhältnis: Du zahlst zunehmend weniger Zinsen und ein größerer Teil der Rate fließt in die Kapitalrückzahlung.
Dieses Verständnis hilft zu begreifen, warum es nicht ausreicht, die monatliche Rate mit zwölf zu multiplizieren, um die Entwicklung einer Hypothek richtig zu analysieren.
Nehmen wir an, du planst den Kauf einer Immobilie und musst eine Hypothek in Höhe von 200.000 € beantragen.
Um die monatliche Rate zu ermitteln, benötigen wir noch zwei wesentliche Angaben:
Es gibt keine einheitliche Antwort auf die Frage „Wie hoch ist die monatliche Rate für eine Hypothek über 200.000 €?“.
Eine Hypothek über 200.000 € mit einer Laufzeit von 20 Jahren hat nicht dieselbe monatliche Rate wie eine über 200.000 € mit einer Laufzeit von 30 Jahren. Und eine Hypothek mit einem Zinssatz von 2,5 % hat auch nicht dieselbe Rate wie eine mit 4 %, selbst wenn Kapitalbetrag und Laufzeit identisch sind.
Deshalb ist es viel sinnvoller, deine eigenen Daten zu verwenden, als allgemeine Beispiele heranzuziehen.
Das ist eine der interessantesten Simulationen, die du durchführen kannst.
Stellen Sie sich vor, die Bank lässt Ihnen die Wahl, den Kredit in 20, 25 oder 30 Jahren zurückzuzahlen.
Wenn du den Kapitalbetrag und den Zinssatz beibehältst, führt eine Verlängerung der Laufzeit in der Regel zu einer Senkung der monatlichen Rate.
Das kann dir helfen, jeden Monat mehr finanziellen Spielraum zu haben.
Aber das hat seinen Preis.
Je länger du das geliehene Kapital behältst, desto höher ist in der Regel der Gesamtbetrag der Zinsen, den du letztendlich zahlen wirst.
Wenn du also verschiedene Laufzeiten vergleichst, solltest du zwei Dinge berücksichtigen:
Eine niedrigere Rate kann dir monatlich Sicherheit geben, aber eine übermäßig lange Laufzeit einzugehen, nur um eine Immobilie zu erwerben, die am Rande deiner finanziellen Möglichkeiten liegt, verdient zusätzliche Überlegung.
Wenn du Kapitalbetrag und Laufzeit beibehältst, senkt ein niedrigerer Zinssatz die Finanzierungskosten des Darlehens und die entsprechende Rate.
Deshalb ist es sinnvoll, verschiedene Hypothekenangebote zu vergleichen und nicht ausschließlich darauf zu achten, ob ein Kreditinstitut bereit ist, das Geschäft zu finanzieren.
Neben dem Zinssatz solltest du die gesamten Kreditbedingungen, mögliche Gebühren sowie verbundene oder kombinierte Produkte oder Dienstleistungen prüfen, die die effektiven Finanzierungskosten beeinflussen können.
Eine gute Hypothekenentscheidung sollte nicht allein auf einem Aktionszins basieren.
Nicht unbedingt.
Bei einer Festzinshypothek bleibt der vereinbarte Zinssatz gemäß den vertraglich festgelegten Bedingungen über die gesamte Laufzeit des Darlehens unverändert.
Das sorgt für Planbarkeit: Sie wissen von Anfang an, wie hoch die Rate für das Darlehen sein wird, sofern keine weiteren Vertragsänderungen erfolgen.
Bei einer variabel verzinslichen Hypothek wird der Zinssatz regelmäßig entsprechend dem im Vertrag festgelegten Referenzindex und der Zinsspanne angepasst.
In Spanien sind variabel verzinsliche Darlehen, die sich am Euribor orientieren, üblich.
Wenn es zu einer Anpassung kommt und sich der geltende Zinssatz ändert, kann sich auch die Rate ändern.
Wenn du also eine variabel verzinsliche Hypothek in Betracht ziehst, ist es besonders sinnvoll, verschiedene Simulationen durchzuführen.
Berechnen Sie nicht nur, was Sie beim aktuellen Zinssatz zahlen würden.
Testen Sie auch ein Szenario mit einem höheren Zinssatz und fragen Sie sich:
„Wenn meine Rate diesen Betrag erreichen würde, könnte ich sie dann immer noch problemlos bezahlen?“
Diese Simulation sagt nicht voraus, wie sich der Euribor entwickeln wird. Sie ermöglicht es dir lediglich, deinen finanziellen Spielraum besser einzuschätzen.
Hier sollte man unterscheiden zwischen dem, was man mathematisch bezahlen kann, und dem, was man finanziell problemlos verkraften kann.
Ein Hypothekenrechner kann dir die Rate für ein bestimmtes Kapital, eine bestimmte Laufzeit und einen bestimmten Zinssatz anzeigen.
Er kennt jedoch allein nicht deine gesamte finanzielle Situation.
Bevor du entscheidest, welche Rate du dir leisten kannst, solltest du Folgendes gemeinsam analysieren:
Erstellen Sie Ihr Budget nicht nur mit dem Gedanken, ob Sie die Rate diesen Monat bezahlen können.
Eine Hypothek kann dich über Jahrzehnte begleiten.
Die richtige Frage lautet: Ermöglicht diese monatliche Rate eine gesunde Haushaltsführung, ohne dass du darauf angewiesen bist, dass absolut alles nach Plan verläuft?
Nein.
Dieser Punkt ist entscheidend, um allzu optimistische Berechnungen zu vermeiden.
Die Hypothekenrate entspricht der Zahlung für das Darlehen, aber der Besitz einer Immobilie kann weitere Kosten mit sich bringen.
Zum Beispiel:
Außerdem musst du beim Kauf der Immobilie die mit dem Erwerb verbundenen Steuern und Kosten berücksichtigen.
Eine monatliche Hypothekenrate von 900 € bedeutet daher nicht zwangsläufig, dass die monatlichen Gesamtkosten für den Unterhalt dieser Immobilie genau 900 € betragen.
Es empfiehlt sich, beide Berechnungen getrennt voneinander durchzuführen.
Die Hypothek ist nur ein Teil der Gleichung.
Um herauszufinden, ob du dir einen Kauf wirklich leisten kannst, solltest du mindestens Folgendes analysieren:
Genau aus diesem Grund haben wir unsere Tools voneinander getrennt.
Wenn du die geschätzte monatliche Rate des Darlehens erfahren möchtest, nutze unseren Hypothekenrechner.
Und wenn du noch wissen möchtest, wie viel zusätzliches Geld du für den Kauf einplanen musst, kannst du auch unseren Kostenrechner für den Hauskauf nutzen.
Wenn du beide Rechner nutzt, erhältst du einen viel umfassenderen Überblick: Wie viel du für den Kauf benötigst und wie viel du danach jeden Monat zahlen könntest.
Das Tool ist dafür gedacht, unkompliziert eine erste Schätzung zu erhalten.
Gib den Kapitalbetrag ein, den du voraussichtlich bei der Bank beantragen musst.
Verwenden Sie den Zinssatz, der dem von Ihnen zu analysierenden Szenario oder Hypothekenangebot entspricht.
Geben Sie an, über wie viele Jahre Sie die Rückzahlung des Darlehens simulieren möchten.
Das Tool zeigt die geschätzte monatliche Rate entsprechend den eingegebenen Daten an.
Jetzt kommt der wirklich interessante Teil: Führen Sie nicht nur eine einzige Simulation durch.
Ändere die Laufzeit. Probiere einen anderen Zinssatz aus. Reduziere den Finanzierungsbetrag, wenn du vorhast, mehr Ersparnisse einzubringen.
Der Vergleich verschiedener Szenarien hilft dir zu verstehen, welche Variable den größten Einfluss auf deine zukünftige monatliche Rate hat.
→ Meine monatliche Hypothekenrate berechnen
Eine niedrigere monatliche Rate ist zwar attraktiv, aber prüfen Sie, warum sie niedriger ist. Wenn die Senkung lediglich darauf zurückzuführen ist, dass die Laufzeit erheblich verlängert wurde, sollten Sie auch die Kosten berücksichtigen, die durch die längere Laufzeit der Schulden entstehen.
Entscheidend ist der Betrag, den du tatsächlich finanzieren musst, nicht unbedingt der Gesamtpreis der Immobilie.
Eine Simulation einer variabel verzinslichen Hypothek stellt ein Szenario dar, das auf einem bestimmten Zinssatz basiert. Zukünftige Zinsanpassungen können die monatliche Rate verändern.
Die monatliche Rate des Darlehens umfasst nicht automatisch alle Steuern, Erwerbskosten und späteren Kosten, die mit dem Eigentum verbunden sind.
Dass eine Rate mathematisch machbar ist, bedeutet nicht unbedingt, dass sie für Ihre finanzielle Situation tragbar ist.
Es ist in der Regel viel klüger, Spielraum zum Sparen und für unvorhergesehene Ausgaben zu lassen, als einen Kauf so zu planen, dass du jeden Monat genau an deine finanzielle Grenze stößt.
Bei der Wohnungssuche neigt man leicht dazu, sich zunächst von emotionalen Aspekten leiten zu lassen: Lage, Terrasse, Aussicht, Quadratmeterzahl, Pool, Anzahl der Schlafzimmer oder Nähe zum Meer.
All das ist wichtig.
Doch bevor du dich für eine Immobilie entscheidest, gibt es eine Zahl, die du kennen solltest:
die ungefähre monatliche Rate, die bei einer Finanzierung anfallen würde.
Wenn du diese kennst, kannst du ein realistischeres Budget aufstellen, Immobilien fundierter vergleichen und verschiedene Finanzierungsszenarien abwägen, bevor du eine Entscheidung triffst.
Bei GestaliHome kannst du in wenigen Sekunden eine erste Simulation durchführen.
Gib den Finanzierungsbetrag, den Zinssatz und die Laufzeit ein und schau dir an, wie hoch deine geschätzte monatliche Rate wäre.
→ Jetzt die monatliche Rate meiner Hypothek berechnen
Das Ergebnis des Rechners ist eine vorläufige Schätzung und stellt weder ein Angebot noch eine Finanzierungszusage dar. Die endgültige Rate und die Bedingungen hängen vom Finanzinstitut, dem vereinbarten Produkt, dem Profil des Antragstellers und den Bedingungen des Geschäfts ab.
feel free to contact us any time you want. on business hours we respond within 30 minutes.
+34 604 225 709