Oppdag vår
Kjøpsveiledning
Beregn hvor mye du vil betale hver måned på boliglånet ditt. Dette verktøyet hjelper deg med å planlegge budsjettet ditt og ta velinformerte beslutninger om boligkjøpet, slik at du trygt kan håndtere boliglånsbetalingene dine.
this information provided here is subject to errors and does not form part of any contract. offer may be changed or withdrawn without notice. prices do not include purchase costs
Du har funnet en bolig som passer for deg. Du vet hvor mye den koster, og du har en omtrentlig idé om hvor mye penger du trenger å låne. Nå kommer et av de viktigste spørsmålene før du går videre:
hvor mye skal jeg betale i boliglån hver måned?
Dette er ikke en ubetydelig detalj. Prisen på en bolig avgjør hvor mye du trenger for å kjøpe den, men boliglånsavdraget avgjør hvordan dette kjøpet vil påvirke økonomien din i årene fremover.
En tilsynelatende liten forskjell i rentesatsen, å forlenge eller forkorte løpetiden eller å søke om et annet lånebeløp, kan endre både den månedlige avdraget og den totale finansieringskostnaden betydelig.
Derfor er det lurt å simulere ulike scenarier før du bestemmer deg for hvilken bolig du kan kjøpe.
Hos GestaliHome kan du gjøre dette direkte med vårt gratis verktøy:
Beregn min månedlige boliglånsavdrag
Du trenger bare å oppgi hvor mye du ønsker å finansiere, den årlige rentesatsen og løpetiden på boliglånet for å få et estimat på din månedlige avdrag.
Boliglånsavdraget er beløpet du betaler regelmessig til banken for å tilbakebetale pengene du har lånt, sammen med tilhørende renter.
For å beregne den inngår hovedsakelig tre variabler:
Forholdet mellom disse variablene er viktig, fordi endringer i en av dem vil påvirke resultatet.
Hvis du søker om mer penger, vil avdraget øke. Hvis renten er høyere, vil du også betale mer. Og hvis du forlenger løpetiden, vil du vanligvis få redusert det månedlige avdraget, men du vil være gjeldsatt i lengre tid, og hvis de øvrige vilkårene forblir uendret, vil du ende opp med å betale mer renter totalt sett.
Dette siste er spesielt viktig.
Boliglånet med den laveste månedlige avdraget er ikke nødvendigvis det billigste boliglånet.
Du trenger ikke å regne ut formelen manuelt hver gang du vil sammenligne et alternativ.
GestaliHomes kalkulator for månedlig boliglånsbetaling er utviklet slik at du raskt kan gjøre en første simulering.
Du må oppgi:
Verktøyet beregner ut fra disse opplysningene et estimat for den månedlige avdraget.
Dette gir deg muligheten til å gjøre noe som er spesielt nyttig før du kjøper en bolig: å prøve ut ulike scenarier.
Du kan for eksempel se hva som skjer hvis du låner et lavere beløp, sammenligne ulike rentesatser eller analysere hvordan den månedlige avdraget endres når du forlenger eller forkorter løpetiden.
→ Beregn min månedlige boliglånsavdrag nå
Det er viktigere å forstå variablene som bestemmer den månedlige avdraget enn å bare få et tall.
La oss se hva som skjer når vi endrer hver av dem.
Ikke forveksle boligprisen med boliglånsbeløpet.
Hvis en bolig koster 300 000 € og du trenger å finansiere 220 000 €, vil beregningen av avdraget baseres på disse 220 000 €, ikke på den totale prisen på eiendommen.
Derfor kan en større egenkapitalandel redusere beløpet du trenger å låne fra banken og, alt annet likt, også redusere den månedlige avdraget.
Før du gjør en simulering, bør du ha klart for deg hvor mye kapital du faktisk trenger å finansiere.
Renten er en annen av de avgjørende variablene.
To boliglån med nøyaktig samme lånebeløp og løpetid kan gi forskjellige avdrag hvis de har ulike rentesatser.
Og en forskjell som virker liten når vi snakker om prosentandeler, kan bli svært viktig når den gjelder over flere år på store beløp.
Derfor bør du ikke bare spørre deg selv:
«Får jeg boliglånet?»
Du bør også spørre deg selv:
«På hvilke vilkår får jeg det, og hva innebærer disse vilkårene hver måned og gjennom hele lånets løpetid?»
Løpetiden bestemmer hvor lenge du skal betale tilbake boliglånet.
Å forlenge løpetiden reduserer vanligvis den månedlige avdraget, fordi du fordeler tilbakebetalingen av hovedstolen over et større antall månedlige avdrag.
Men det har en ulempe: hvis du holder de øvrige vilkårene uendret, vil du betale renter over en lengre periode.
Å forkorte løpetiden gir motsatt effekt. Den månedlige avdraget vil normalt være høyere, men de totale rentekostnadene vil være lavere hvis de øvrige vilkårene forblir uendret.
Å velge løpetid handler derfor ikke bare om å finne den lavest mulige månedlige avdraget.
Det handler om å finne en balanse mellom en avdragssum du komfortabelt kan betale og en rimelig samlet finansieringskostnad.
I Spania er det franske amortiseringssystemet det som vanligvis brukes til å beregne avdragene på boliglån.
I et fastrentelån beregnet etter dette systemet forblir avdraget konstant så lenge lånevilkårene ikke endres.
At du betaler det samme beløpet hver måned, betyr imidlertid ikke at den månedlige avdraget alltid fordeles på samme måte.
Hver avdragssum består av to deler:
I begynnelsen av låneperioden utgjør rentene en større andel, og du nedbetaler mindre av hovedstolen. Etter hvert som lånet løper, endres dette forholdet: du betaler gradvis mindre i renter, og en større del av avdraget går til å nedbetale hovedstolen.
Å forstå dette hjelper deg å innse hvorfor det ikke er nok å gange den månedlige avdraget med tolv for å analysere hvordan et boliglån utvikler seg på riktig måte.
La oss anta at du vurderer å kjøpe en bolig og trenger å søke om et boliglån på 200 000 €.
For å finne ut hva den månedlige avdraget vil være, trenger vi fortsatt to grunnleggende opplysninger:
Det finnes ikke ett enkelt svar på spørsmålet «Hvor mye betaler jeg i måneden for et boliglån på 200 000 €?».
Et boliglån på 200 000 € med 20 års løpetid vil ikke ha samme månedlige avdrag som et på 200 000 € med 30 års løpetid. Og et boliglån med 2,5 % rente vil heller ikke ha samme avdrag som et med 4 %, selv om lånebeløp og løpetid er identiske.
Derfor er det mye mer nyttig å bruke dine egne opplysninger enn å se på generelle eksempler.
Skriv inn beløpet du trenger å finansiere, og beregn din månedlige boliglånsavdrag
Dette er en av de mest interessante simuleringene du kan gjøre.
Tenk deg at banken lar deg velge mellom å betale tilbake lånet over 20, 25 eller 30 år.
Hvis du holder kapitalbeløpet og rentesatsen uendret, vil en forlengelse av løpetiden normalt redusere den månedlige avdraget.
Dette kan gi deg større økonomisk spillerom hver måned.
Men det er ikke gratis.
Jo lenger tid du beholder det lånte beløpet, desto større blir vanligvis det totale rentebeløpet du ender opp med å betale.
Når du sammenligner løpetider, bør du derfor vurdere to ting:
En lavere avdragssum kan gi deg ro i hverdagen, men å påta seg en altfor lang løpetid bare for å få tak i en bolig som ligger på grensen av hva du har råd til, fortjener litt ekstra ettertanke.
Hvis du beholder samme lånebeløp og løpetid, vil en lavere rente redusere de finansielle kostnadene ved lånet og den tilhørende avdragsraten.
Derfor er det fornuftig å sammenligne ulike boliglånstilbud og ikke bare se på om en bank er villig til å finansiere transaksjonen.
I tillegg til rentesatsen bør du gå gjennom alle lånevilkårene, eventuelle gebyrer og tilknyttede eller kombinerte produkter eller tjenester som kan påvirke den effektive kostnaden for finansieringen.
En god boliglånsbeslutning bør ikke baseres utelukkende på et kampanjetall.
Ikke nødvendigvis.
Med et boliglån med fast rente forblir den avtalte renten uendret gjennom hele lånets løpetid i henhold til avtalevilkårene.
Dette gir forutsigbarhet: du vet fra begynnelsen av hva avdraget på lånet vil være, så lenge det ikke skjer andre endringer i avtalen.
Ved et boliglån med variabel rente justeres renten med jevne mellomrom i henhold til referanseindeksen og rentespreaden som er fastsatt i kontrakten.
I Spania er det vanlig med lån med variabel rente som er knyttet til Euribor.
Når det er tid for justering, kan avdraget endres dersom den gjeldende renten endres.
Derfor er det spesielt nyttig å gjennomføre ulike simuleringer hvis du vurderer et boliglån med variabel rente.
Ikke bare regn ut hva du ville betale med dagens rente.
Prøv også et scenario med en høyere rente, og spør deg selv:
«Hvis avdraget mitt skulle bli så høyt, ville jeg fortsatt kunne betale det uten problemer?»
Denne simuleringen forutsier ikke hva Euribor vil gjøre. Den lar deg ganske enkelt bedre vurdere din økonomiske handlingsrom.
Her er det viktig å skille mellom hva du matematisk sett kan betale, og hva du økonomisk sett kan klare uten problemer.
En boliglånsberegner kan vise deg avdraget for et bestemt lånebeløp, løpetid og rente.
Men den kjenner ikke i seg selv hele din økonomiske situasjon.
Før du bestemmer deg for hvilken avdragssum du har råd til, bør du vurdere følgende samlet:
Ikke legg opp budsjettet ditt utelukkende med tanke på om du kan betale avdraget denne måneden.
Et boliglån kan følge deg i flere tiår.
Det riktige spørsmålet er om den månedlige avdraget gjør det mulig å opprettholde en sunn husholdning uten å være avhengig av at absolutt alt går etter planen.
Nei.
Dette punktet er avgjørende for å unngå altfor optimistiske beregninger.
Boliglånsavdraget utgjør betalingen for lånet, men å eie en bolig kan medføre andre kostnader.
For eksempel:
I tillegg må du ved kjøp av boligen ta hensyn til skatter og utgifter knyttet til selve kjøpet.
Derfor betyr ikke en månedlig boliglånsavdrag på 900 € nødvendigvis at den totale månedlige kostnaden for å vedlikeholde boligen er nøyaktig 900 €.
Det anbefales å foreta begge beregningene hver for seg.
Boliglånet er bare en del av ligningen.
For å finne ut om du virkelig har råd til et kjøp, bør du i det minste vurdere:
Det er nettopp derfor vi har delt opp verktøyene våre.
Hvis du vil vite den anslåtte månedlige avdraget på lånet, kan du bruke vår boliglånsberegner.
Og hvis du fortsatt trenger å vite hvor mye ekstra penger du må regne med for å gjennomføre kjøpet, kan du også bruke vår kalkulator for utgifter ved boligkjøp.
Ved å bruke begge deler får du et mye mer fullstendig bilde: hvor mye du trenger for å kjøpe, og hvor mye du kan betale hver måned etterpå.
Verktøyet er laget for å gi deg et enkelt første anslag.
Angi hovedstolen du anslår at du vil måtte be banken om.
Bruk den rentesatsen som gjelder for det scenariet eller boliglånstilbudet du ønsker å analysere.
Angi hvor mange år du ønsker å simulere tilbakebetalingen av lånet.
Verktøyet viser den estimerte månedlige avdraget basert på de oppgitte opplysningene.
Så kommer den virkelig interessante delen: ikke nøy deg med én simulering.
Endre løpetiden. Prøv en annen rente. Reduser lånebeløpet hvis du vurderer å bruke mer av dine egne midler.
Å sammenligne ulike scenarier vil hjelpe deg å forstå hvilken variabel som har størst innvirkning på din fremtidige månedlige avdrag.
→ Beregn min månedlige boliglånsbetaling
En lavere månedlig avdragssum er attraktivt, men sjekk hvorfor den er lavere. Hvis reduksjonen bare skyldes at løpetiden forlenges betydelig, må du også vurdere kostnaden ved å opprettholde gjelden over lengre tid.
Det relevante tallet er beløpet du faktisk trenger å finansiere, ikke nødvendigvis boligens totale pris.
En simulering av et boliglån med variabel rente representerer et scenario basert på en bestemt rente. Fremtidige rentejusteringer kan endre den månedlige avdraget.
Månedlig avdrag på lånet inkluderer ikke automatisk alle skatter, kjøpskostnader og senere kostnader ved å eie boligen.
At en avdragssum er matematisk mulig, betyr ikke nødvendigvis at den er økonomisk overkommelig for deg.
Å legge inn et spillerom for sparing og uforutsette utgifter er vanligvis mye klokere enn å planlegge et kjøp der du hver måned må strekke deg helt til grensen.
Når vi leter etter bolig, er det lett å la følelsene styre: beliggenhet, terrasse, utsikt, areal, svømmebasseng, antall soverom eller nærhet til sjøen.
Alt dette er viktig.
Men før du forplikter deg til en bolig, er det et tall du bør kjenne til:
den omtrentlige månedlige avdraget det vil medføre å finansiere den.
Når du vet dette, kan du lage et mer realistisk budsjett, sammenligne boliger på en mer kritisk måte og vurdere ulike finansieringsscenarier før du tar en beslutning.
Hos GestaliHome kan du gjøre en første simulering på få sekunder.
Skriv inn hvor mye du trenger å finansiere, rentesatsen og løpetiden, og se hva den anslåtte månedlige avdraget vil være.
→ Beregn den månedlige avdraget på boliglånet mitt nå
Resultatet fra kalkulatoren er et veiledende estimat og utgjør verken et tilbud eller en godkjenning av finansiering. Den endelige avdragsbeløpet og vilkårene vil avhenge av finansinstitusjonen, det valgte produktet, søkerens profil og vilkårene for transaksjonen.
Ta gjerne kontakt med oss når som helst. På arbeidstid svarer vi innen 30 minutter.
+34 604 225 709