discover our
Οδηγός για την αγορά
Υπολόγισε το ποσό που θα πληρώνεις κάθε μήνα για το στεγαστικό σου δάνειο. Αυτό το εργαλείο σε βοηθά να προγραμματίσεις τον προϋπολογισμό σου και να λάβεις τεκμηριωμένες αποφάσεις σχετικά με την αγορά του σπιτιού σου, διασφαλίζοντας ότι θα μπορείς να διαχειρίζεσαι άνετα τις δόσεις του στεγαστικού σου δανείου.
this information provided here is subject to errors and does not form part of any contract. offer may be changed or withdrawn without notice. prices do not include purchase costs
Βρήκες ένα σπίτι που σου ταιριάζει. Ξέρεις πόσο κοστίζει και έχεις μια περίπου ιδέα για το ποσό που θα χρειαστείς να χρηματοδοτήσεις. Τώρα έρχεται ένα από τα πιο σημαντικά ερωτήματα πριν προχωρήσεις:
πόσο θα πληρώνω κάθε μήνα για την υποθήκη;
Δεν είναι ένα ασήμαντο στοιχείο. Η τιμή ενός σπιτιού καθορίζει πόσα χρήματα χρειάζεσαι για να το αγοράσεις, αλλά η δόση του στεγαστικού δανείου καθορίζει πώς αυτή η αγορά θα επηρεάσει την οικονομική σου κατάσταση τα επόμενα χρόνια.
Μια φαινομενικά μικρή διαφορά στο επιτόκιο, η παράταση ή η μείωση της διάρκειας του δανείου ή η αίτηση για διαφορετικό ποσό μπορεί να αλλάξει σημαντικά τόσο τη μηνιαία δόση σου όσο και το συνολικό κόστος της χρηματοδότησης.
Γι’ αυτό, πριν αποφασίσετε ποια κατοικία μπορείτε να αγοράσετε, αξίζει να προσομοιώσετε διαφορετικά σενάρια.
Στο GestaliHome μπορείτε να το κάνετε απευθείας με το δωρεάν εργαλείο μας:
Υπολογισμός της μηνιαίας δόσης του στεγαστικού μου δανείου
Αρκεί να εισάγετε το ποσό που θέλετε να χρηματοδοτήσετε, το ετήσιο επιτόκιο και τη διάρκεια της υποθήκης για να λάβετε μια εκτίμηση της μηνιαίας δόσης σας.
Η δόση του στεγαστικού δανείου είναι το ποσό που καταβάλλετε περιοδικά στην τράπεζα για να αποπληρώσετε τα χρήματα που σας έχει δανείσει, μαζί με τους αντίστοιχους τόκους.
Για τον υπολογισμό της εμπλέκονται κυρίως τρεις μεταβλητές:
Η σχέση μεταξύ αυτών των μεταβλητών είναι σημαντική, διότι η τροποποίηση οποιασδήποτε από αυτές αλλάζει το αποτέλεσμα.
Αν ζητήσετε περισσότερα χρήματα, η δόση θα αυξηθεί. Αν το επιτόκιο είναι υψηλότερο, θα πληρώσετε επίσης περισσότερα. Και αν παρατείνετε τη διάρκεια, συνήθως θα καταφέρετε να μειώσετε τη μηνιαία δόση, αλλά θα παραμείνετε χρεωμένος για περισσότερο χρόνο και, αν οι υπόλοιπες συνθήκες παραμείνουν ίδιες, θα καταλήξετε να πληρώσετε συνολικά περισσότερους τόκους.
Το τελευταίο αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό.
Το στεγαστικό δάνειο με τη χαμηλότερη μηνιαία δόση δεν είναι απαραίτητα και το φθηνότερο.
Δεν χρειάζεται να υπολογίζετε τον τύπο χειροκίνητα κάθε φορά που θέλετε να συγκρίνετε μια επιλογή.
Ο υπολογιστής μηνιαίας δόσης στεγαστικού δανείου της GestaliHome έχει σχεδιαστεί ώστε να μπορείτε να κάνετε γρήγορα μια πρώτη προσομοίωση.
Πρέπει να εισάγετε:
Το εργαλείο θα υπολογίσει, με βάση αυτά τα στοιχεία, μια εκτίμηση της μηνιαίας δόσης.
Αυτό σας επιτρέπει να κάνετε κάτι ιδιαίτερα χρήσιμο πριν αγοράσετε ένα ακίνητο: να δοκιμάσετε διαφορετικά σενάρια.
Για παράδειγμα, μπορείτε να δείτε τι συμβαίνει αν χρηματοδοτήσετε μικρότερο ποσό, να συγκρίνετε διαφορετικά επιτόκια ή να αναλύσετε πώς μεταβάλλεται η μηνιαία δόση όταν αυξάνετε ή μειώνετε τη διάρκεια.
→ Υπολογίστε τώρα τη μηνιαία δόση του στεγαστικού μου δανείου
Η κατανόηση των παραγόντων που καθορίζουν τη μηνιαία δόση είναι πιο σημαντική από το να περιοριστείτε απλώς στην απόκτηση ενός αριθμού.
Ας δούμε τι συμβαίνει όταν τροποποιούμε καθεμία από αυτές.
Μην συγχέετε την τιμή της κατοικίας με το ποσό του στεγαστικού δανείου.
Αν μια κατοικία κοστίζει 300.000 € και χρειάζεστε χρηματοδότηση ύψους 220.000 €, ο υπολογισμός της δόσης θα γίνει με βάση αυτά τα 220.000 €, όχι με βάση την πλήρη τιμή του ακινήτου.
Γι’ αυτό, μια μεγαλύτερη εισφορά ιδίων κεφαλαίων μπορεί να μειώσει το ποσό που πρέπει να ζητήσετε από την τράπεζα και, υπό τις ίδιες συνθήκες, να μειώσει επίσης τη μηνιαία δόση.
Πριν κάνετε μια προσομοίωση, είναι σκόπιμο να έχετε ξεκάθαρη εικόνα για το πόσο κεφάλαιο θα χρειαστείτε πραγματικά να χρηματοδοτήσετε.
Το επιτόκιο είναι μια άλλη καθοριστική μεταβλητή.
Δύο στεγαστικά δάνεια με ακριβώς το ίδιο κεφάλαιο και διάρκεια μπορούν να οδηγήσουν σε διαφορετικές δόσεις αν έχουν διαφορετικά επιτόκια.
Και μια διαφορά που φαίνεται μικρή όταν μιλάμε για ποσοστά μπορεί να αποκτήσει μεγάλη σημασία όταν εφαρμόζεται για χρόνια σε υψηλά ποσά.
Γι’ αυτό δεν πρέπει να αναρωτιέστε μόνο:
«Θα μου χορηγήσουν το στεγαστικό δάνειο;»
Θα πρέπει επίσης να αναρωτηθείτε:
«Υπό ποιους όρους θα μου το χορηγήσουν και πόσο θα κοστίζουν αυτοί οι όροι κάθε μήνα και καθ’ όλη τη διάρκεια του δανείου;»
Η διάρκεια καθορίζει για πόσο καιρό θα αποπληρώνεις το στεγαστικό δάνειο.
Η παράτασή της συνήθως μειώνει τη μηνιαία δόση, καθώς κατανέμεις την αποπληρωμή του κεφαλαίου σε μεγαλύτερο αριθμό μηνιαίων δόσεων.
Ωστόσο, αυτό έχει και ένα μειονέκτημα: αν διατηρήσεις τους υπόλοιπους όρους, θα πληρώνεις τόκους για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.
Η μείωση της διάρκειας έχει το αντίθετο αποτέλεσμα. Η μηνιαία δόση θα είναι συνήθως υψηλότερη, αλλά το συνολικό κόστος των τόκων θα είναι χαμηλότερο αν οι υπόλοιποι όροι παραμείνουν οι ίδιοι.
Επομένως, η επιλογή της διάρκειας δεν συνίσταται απλώς στην αναζήτηση της χαμηλότερης δυνατής μηνιαίας δόσης.
Πρόκειται για την εξεύρεση ισορροπίας μεταξύ μιας δόσης που μπορείτε να αντέξετε άνετα και ενός λογικού συνολικού κόστους χρηματοδότησης.
Στην Ισπανία, το γαλλικό σύστημα αποπληρωμής είναι αυτό που χρησιμοποιείται συνήθως για τον υπολογισμό των δόσεων των στεγαστικών δανείων.
Σε ένα στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου που υπολογίζεται με αυτό το σύστημα, η δόση παραμένει σταθερή όσο δεν αλλάζουν οι όροι του δανείου.
Ωστόσο, το γεγονός ότι πληρώνετε το ίδιο ποσό κάθε μήνα δεν σημαίνει ότι αυτή η μηνιαία δόση κατανέμεται πάντα με τον ίδιο τρόπο.
Κάθε δόση αποτελείται από δύο μέρη:
Στην αρχή της υποθήκης, το ποσοστό των τόκων είναι μεγαλύτερο και αποπληρώνετε λιγότερο κεφάλαιο. Καθώς προχωρά το δάνειο, αυτή η αναλογία αλλάζει: πληρώνετε σταδιακά λιγότερους τόκους και ένα μεγαλύτερο μέρος της δόσης προορίζεται για την αποπληρωμή του κεφαλαίου.
Η κατανόηση αυτού του γεγονότος βοηθά να καταλάβετε γιατί δεν αρκεί να πολλαπλασιάσετε τη μηνιαία δόση επί δώδεκα για να αναλύσετε σωστά την εξέλιξη ενός στεγαστικού δανείου.
Ας υποθέσουμε ότι εξετάζετε την αγορά μιας κατοικίας και πρέπει να υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο ύψους 200.000 €.
Για να μάθουμε ποια θα είναι η μηνιαία δόση, χρειαζόμαστε ακόμα δύο βασικά στοιχεία:
Δεν υπάρχει μία μόνο απάντηση στην ερώτηση «Πόσο πληρώνω κάθε μήνα για ένα στεγαστικό δάνειο ύψους 200.000 €;».
Ένα στεγαστικό δάνειο ύψους 200.000 € με διάρκεια 20 ετών δεν θα έχει την ίδια μηνιαία δόση με ένα ύψους 200.000 € με διάρκεια 30 ετών. Επίσης, ένα στεγαστικό δάνειο με επιτόκιο 2,5 % δεν θα έχει την ίδια δόση με ένα άλλο με επιτόκιο 4 %, ακόμη και αν το κεφάλαιο και η διάρκεια είναι πανομοιότυπα.
Γι’ αυτό είναι πολύ πιο χρήσιμο να χρησιμοποιήσεις τα δικά σου στοιχεία παρά να ανατρέξεις σε γενικά παραδείγματα.
Είναι μία από τις πιο ενδιαφέρουσες προσομοιώσεις που μπορείτε να κάνετε.
Φανταστείτε ότι η τράπεζα σας επιτρέπει να επιλέξετε μεταξύ αποπληρωμής του δανείου σε 20, 25 ή 30 έτη.
Εάν διατηρήσετε το ίδιο κεφάλαιο και το ίδιο επιτόκιο, η παράταση της διάρκειας θα μειώσει συνήθως τη μηνιαία δόση.
Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να έχετε μεγαλύτερο οικονομικό περιθώριο κάθε μήνα.
Όμως, αυτό έχει το κόστος του.
Όσο περισσότερο χρόνο διατηρείς το δανεισμένο κεφάλαιο, τόσο μεγαλύτερο θα είναι συνήθως το συνολικό ποσό των τόκων που θα καταλήξεις να πληρώσεις.
Επομένως, όταν συγκρίνεις τις διάρκειες, εξέτασε δύο πράγματα:
Μια χαμηλότερη δόση μπορεί να σου προσφέρει μηνιαία ηρεμία, αλλά το να αναλάβεις μια υπερβολικά μακρά διάρκεια μόνο και μόνο για να αποκτήσεις μια κατοικία που βρίσκεται στο όριο των δυνατοτήτων σου αξίζει επιπλέον σκέψη.
Εάν διατηρήσετε το ίδιο κεφάλαιο και την ίδια διάρκεια, ένα χαμηλότερο επιτόκιο μειώνει το χρηματοοικονομικό κόστος του δανείου και την αντίστοιχη δόση.
Γι' αυτό είναι λογικό να συγκρίνεις διαφορετικές προσφορές στεγαστικών δανείων και να μην εστιάζεις αποκλειστικά στο αν ένας χρηματοπιστωτικός οργανισμός είναι διατεθειμένος να χρηματοδοτήσει τη συναλλαγή.
Εκτός από το επιτόκιο, πρέπει να εξετάσετε το σύνολο των όρων του δανείου, τις πιθανές προμήθειες και τα συνδεδεμένα ή συνδυασμένα προϊόντα ή υπηρεσίες που μπορεί να επηρεάσουν το πραγματικό κόστος της χρηματοδότησης.
Μια σωστή απόφαση για στεγαστικό δάνειο δεν πρέπει να βασίζεται αποκλειστικά σε ένα προωθητικό επιτόκιο.
Όχι απαραίτητα.
Σε ένα στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου, το συμφωνηθέν επιτόκιο παραμένει σταθερό καθ’ όλη τη διάρκεια του δανείου, σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης.
Αυτό προσφέρει προβλεψιμότητα: γνωρίζεις από την αρχή ποια θα είναι η δόση που θα προκύψει από το δάνειο, εφόσον δεν υπάρξουν άλλες συμβατικές τροποποιήσεις.
Σε ένα στεγαστικό δάνειο μεταβλητού επιτοκίου, το επιτόκιο αναθεωρείται περιοδικά σύμφωνα με τον δείκτη αναφοράς και το περιθώριο που καθορίζονται στη σύμβαση.
Στην Ισπανία είναι συνηθισμένο να υπάρχουν δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο που βασίζονται στο Euribor.
Όταν έρχεται η στιγμή της αναθεώρησης, αν αλλάξει το εφαρμοστέο επιτόκιο, μπορεί να αλλάξει και η δόση.
Γι' αυτό, αν εξετάζεις ένα στεγαστικό δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο, είναι ιδιαίτερα χρήσιμο να κάνεις διάφορες προσομοιώσεις.
Μην υπολογίζετε μόνο το ποσό που θα πληρώνατε με το τρέχον επιτόκιο.
Δοκιμάστε επίσης ένα σενάριο με υψηλότερο επιτόκιο και αναρωτηθείτε:
«Αν η δόση μου έφτανε σε αυτό το ποσό, θα μπορούσα ακόμα να την πληρώνω άνετα;»
Αυτή η προσομοίωση δεν προβλέπει την πορεία του Euribor. Απλώς σου επιτρέπει να εκτιμήσεις καλύτερα το οικονομικό σου περιθώριο.
Εδώ πρέπει να γίνει διάκριση μεταξύ του ποσού που μπορείς μαθηματικά να πληρώσεις και του ποσού που μπορείς οικονομικά να αντέξεις άνετα.
Ένας υπολογιστής στεγαστικών δανείων μπορεί να σου δείξει τη δόση που αντιστοιχεί σε ένα συγκεκριμένο κεφάλαιο, διάρκεια και επιτόκιο.
Ωστόσο, από μόνη της δεν γνωρίζει ολόκληρη την οικονομική σου κατάσταση.
Πριν αποφασίσεις ποια δόση μπορείς να αντέξεις, ανέλυσε συνολικά:
Μην καταρτίζετε τον προϋπολογισμό σας σκέφτοντας μόνο αν μπορείτε να πληρώσετε τη δόση αυτό το μήνα.
Μια υποθήκη μπορεί να σας συνοδεύει για δεκαετίες.
Το σωστό ερώτημα είναι αν αυτή η μηνιαία δόση σου επιτρέπει να διατηρήσεις μια υγιή οικογενειακή οικονομία, χωρίς να εξαρτάσαι από το αν όλα θα πάνε ακριβώς όπως έχεις προγραμματίσει.
Όχι.
Αυτό το σημείο είναι θεμελιώδες για να αποφύγετε υπερβολικά αισιόδοξους υπολογισμούς.
Η δόση της υποθήκης αντιπροσωπεύει την πληρωμή που αντιστοιχεί στο δάνειο, αλλά η ιδιοκτησία μιας κατοικίας μπορεί να συνεπάγεται και άλλα έξοδα.
Για παράδειγμα:
Επιπλέον, κατά την αγορά της κατοικίας θα πρέπει να λάβεις υπόψη τους φόρους και τα έξοδα που σχετίζονται με την αγορά.
Επομένως, μια μηνιαία δόση στεγαστικού δανείου ύψους 900 € δεν σημαίνει απαραίτητα ότι το συνολικό μηνιαίο κόστος συντήρησης αυτής της κατοικίας ανέρχεται ακριβώς σε 900 €.
Συνιστάται να κάνετε και τους δύο υπολογισμούς ξεχωριστά.
Το στεγαστικό δάνειο αποτελεί μόνο ένα μέρος της εξίσωσης.
Για να μάθετε αν μπορείτε πραγματικά να αντεπεξέλθετε σε μια αγορά, θα πρέπει να αναλύσετε τουλάχιστον:
Ακριβώς γι' αυτό έχουμε διαχωρίσει τα εργαλεία μας.
Αν θέλεις να μάθεις την εκτιμώμενη μηνιαία δόση του δανείου, χρησιμοποίησε τον υπολογιστή δόσεων στεγαστικού δανείου.
Και αν θέλετε να μάθετε πόσα επιπλέον χρήματα πρέπει να προβλέψετε για την ολοκλήρωση της αγοράς, μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε τον υπολογιστή εξόδων αγοράς κατοικίας.
Η χρήση και των δύο θα σου δώσει μια πολύ πιο ολοκληρωμένη εικόνα: πόσα χρειάζεσαι για την αγορά και πόσα θα μπορούσες να πληρώνεις κάθε μήνα στη συνέχεια.
Το εργαλείο έχει σχεδιαστεί για να παρέχει μια πρώτη εκτίμηση χωρίς περιπλοκές διαδικασίες.
Καταχωρίστε το κεφάλαιο που εκτιμάτε ότι θα χρειαστεί να ζητήσετε από την τράπεζα.
Χρησιμοποιήστε το επιτόκιο που αντιστοιχεί στο σενάριο ή στην προσφορά στεγαστικού δανείου που θέλετε να αναλύσετε.
Καθορίστε για πόσα χρόνια θέλετε να προσομοιώσετε την αποπληρωμή του δανείου.
Το εργαλείο θα εμφανίσει την εκτιμώμενη μηνιαία δόση που αντιστοιχεί στα στοιχεία που εισάγατε.
Τώρα έρχεται το πραγματικά ενδιαφέρον μέρος: μην κάνετε μόνο μία προσομοίωση.
Αλλάξτε τη διάρκεια. Δοκιμάστε ένα διαφορετικό επιτόκιο. Μειώστε το χρηματοδοτούμενο ποσό αν σκέφτεστε να καταβάλετε περισσότερες αποταμιεύσεις.
Η σύγκριση διαφορετικών σεναρίων θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε ποια μεταβλητή έχει τη μεγαλύτερη επίδραση στη μελλοντική σας μηνιαία δόση.
→ Υπολογισμός της μηνιαίας δόσης του στεγαστικού μου δανείου
Μια χαμηλότερη μηνιαία δόση είναι ελκυστική, αλλά ελέγξτε γιατί είναι χαμηλότερη. Εάν η μείωση οφείλεται απλώς στη σημαντική παράταση της διάρκειας, θα πρέπει να αξιολογήσετε επίσης το κόστος της διατήρησης του χρέους για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.
Το σημαντικό στοιχείο είναι το ποσό που πραγματικά χρειάζεστε να χρηματοδοτήσετε, όχι απαραίτητα η συνολική τιμή του ακινήτου.
Μια προσομοίωση μεταβλητού στεγαστικού δανείου αντιπροσωπεύει ένα σενάριο που βασίζεται σε ένα συγκεκριμένο επιτόκιο. Μελλοντικές αναθεωρήσεις μπορεί να τροποποιήσουν τη μηνιαία δόση.
Η μηνιαία δόση του δανείου δεν περιλαμβάνει αυτόματα όλους τους φόρους, τα έξοδα αγοράς και τα μετέπειτα έξοδα ιδιοκτησίας.
Το γεγονός ότι μια δόση είναι μαθηματικά εφικτή δεν σημαίνει απαραίτητα ότι είναι βιώσιμη για την οικονομική σας κατάσταση.
Το να αφήνεις περιθώριο για αποταμίευση και για την αντιμετώπιση απρόβλεπτων εξόδων είναι συνήθως πολύ πιο συνετό από το να σχεδιάζεις μια αγορά στην οποία κάθε μήνα θα εξαρτάσαι από το να φτάνεις ακριβώς στο όριο.
Όταν ψάχνουμε για σπίτι, είναι εύκολο να ξεκινήσουμε από το συναισθηματικό κομμάτι: τοποθεσία, βεράντα, θέα, τετραγωνικά μέτρα, πισίνα, αριθμός υπνοδωματίων ή εγγύτητα στη θάλασσα.
Όλα αυτά έχουν σημασία.
Αλλά πριν δεσμευτείς για μια κατοικία, υπάρχει ένα ποσό που πρέπει να γνωρίζεις:
την κατά προσέγγιση μηνιαία δόση που θα συνεπάγεται η χρηματοδότησή της.
Γνωρίζοντάς το, μπορείς να καταρτίσεις έναν πιο ρεαλιστικό προϋπολογισμό, να συγκρίνεις κατοικίες με μεγαλύτερη κριτική και να αξιολογήσεις διαφορετικά σενάρια χρηματοδότησης πριν πάρεις μια απόφαση.
Στο GestaliHome μπορείς να κάνεις μια πρώτη προσομοίωση σε λίγα δευτερόλεπτα.
Εισάγετε το ποσό που θέλετε να χρηματοδοτήσετε, το επιτόκιο και τη διάρκεια και δείτε ποια θα είναι η εκτιμώμενη μηνιαία δόση σας.
→ Υπολογίστε τώρα τη μηνιαία δόση της υποθήκης μου
Το αποτέλεσμα του υπολογιστή αποτελεί ενδεικτική εκτίμηση και δεν συνιστά προσφορά ούτε έγκριση χρηματοδότησης. Η δόση και οι τελικοί όροι θα εξαρτηθούν από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, το προϊόν που θα επιλέξετε, το προφίλ του αιτούντος και τους όρους της συναλλαγής.
feel free to contact us any time you want. on business hours we respond within 30 minutes.
+34 604 225 709