discover our
Průvodce koupí
Spočítejte si, kolik budete měsíčně platit za hypotéku. Tento nástroj vám pomůže naplánovat rozpočet a učinit informovaná rozhodnutí ohledně koupě domu, díky čemuž budete mít jistotu, že splátky hypotéky budete pohodlně zvládat.
this information provided here is subject to errors and does not form part of any contract. offer may be changed or withdrawn without notice. prices do not include purchase costs
Našel jsi byt, který ti vyhovuje. Víš, kolik stojí, a máš přibližnou představu o tom, kolik peněz bys potřeboval na financování. Nyní přichází jedna z nejdůležitějších otázek, než budeš pokračovat:
kolik budu každý měsíc platit na hypotéku?
To není zanedbatelná informace. Cena nemovitosti určuje, kolik peněz na její koupi potřebujete, ale výše splátky hypotéky určuje, jak tento nákup ovlivní vaši finanční situaci v příštích letech.
Zdánlivě malý rozdíl v úrokové sazbě, prodloužení či zkrácení splátkového období nebo žádost o jinou částku mohou výrazně změnit jak vaši měsíční splátku, tak celkové náklady na financování.
Proto se předtím, než se rozhodnete, jakou nemovitost si můžete pořídit, vyplatí si simulovat různé scénáře.
Na GestaliHome to můžete udělat přímo pomocí našeho bezplatného nástroje:
Vypočítat svou měsíční splátku hypotéky
Stačí zadat částku, kterou chcete financovat, roční úrokovou sazbu a dobu splácení hypotéky, abyste získali odhad své měsíční splátky.
Splátka hypotéky je částka, kterou pravidelně platíte bance za účelem splacení půjčených peněz spolu s příslušnými úroky.
Při jejím výpočtu hrají roli především tři proměnné:
Vztah mezi těmito proměnnými je důležitý, protože změna kterékoli z nich ovlivní výsledek.
Pokud si vyžádáte více peněz, splátka se zvýší. Pokud je úroková sazba vyšší, zaplatíte také více. A pokud prodloužíte dobu splácení, obvykle se vám podaří snížit měsíční splátku, ale budete zadluženi déle a při zachování ostatních podmínek nakonec zaplatíte celkově více úroků.
To poslední je obzvláště důležité.
Hypotéka s nejnižší měsíční splátkou nemusí být nutně nejlevnější hypotékou.
Nemusíte pokaždé, když chcete porovnat různé možnosti, počítat vzorec ručně.
Kalkulačka měsíční splátky hypotéky od GestaliHome je navržena tak, abyste mohli rychle provést první simulaci.
Musíte zadat:
Na základě těchto údajů nástroj vypočítá odhad výši měsíční splátky.
To vám umožní udělat něco obzvláště užitečného před koupí nemovitosti: vyzkoušet si různé scénáře.
Můžete například zjistit, co se stane, když si půjčíte méně peněz, porovnat různé úrokové sazby nebo analyzovat, jak se mění měsíční splátka při prodloužení či zkrácení doby splácení.
→ Vypočítat nyní svou měsíční splátku hypotéky
Porozumět proměnným, které určují výši měsíční splátky, je důležitější než pouhé získání čísla.
Podívejme se, co se stane, když každou z nich změníme.
Nezaměňujte cenu nemovitosti s výší hypotéky.
Pokud nemovitost stojí 300 000 € a potřebujete financovat 220 000 €, splátka se bude počítat z těchto 220 000 €, nikoli z celkové ceny nemovitosti.
Proto vyšší vklad vlastních prostředků může snížit částku, o kterou musíte požádat banku, a za stejných podmínek také snížit měsíční splátku.
Než provedete simulaci, je dobré si ujasnit, kolik kapitálu skutečně potřebujete financovat.
Úroková sazba je další z rozhodujících proměnných.
Dvě hypotéky se stejným úvěrem a stejnou dobou splácení mohou mít různé splátky, pokud mají odlišné úrokové sazby.
A rozdíl, který se zdá malý, když mluvíme o procentech, může nabýt velkého významu, pokud se po léta uplatňuje na vysoké částky.
Proto byste si neměli klást pouze otázku:
„Schválí mi hypotéku?“
Měli byste si také položit otázku:
„Za jakých podmínek mi ji poskytnou a kolik mě tyto podmínky budou stát každý měsíc a po celou dobu trvání úvěru?“
Doba splácení určuje, jak dlouho budete hypotéku splácet.
Jeho prodloužení obvykle snižuje měsíční splátku, protože splácení jistiny se rozloží do většího počtu splátek.
Má to však i svou odvrácenou stranu: pokud ostatní podmínky zůstanou beze změny, budete platit úroky po delší dobu.
Zkrácení doby splácení má opačný účinek. Měsíční splátka bude obvykle vyšší, ale celkové náklady na úroky budou nižší, pokud ostatní podmínky zůstanou stejné.
Výběr doby splácení tedy nespočívá pouze v hledání co nejnižší možné měsíční splátky.
Jde o to najít rovnováhu mezi splátkou, kterou pohodlně zvládnete, a přiměřenými celkovými náklady na financování.
Ve Španělsku se k výpočtu splátek hypotečních úvěrů běžně používá francouzský systém splácení.
U hypotéky s pevnou úrokovou sazbou vypočítané tímto systémem zůstává splátka konstantní, dokud se nezmění podmínky úvěru.
To, že každý měsíc splácíte stejnou částku, však neznamená, že se tato měsíční splátka vždy rozděluje stejným způsobem.
Každá splátka se skládá ze dvou částí:
Na začátku splácení hypotéky tvoří úroky větší část splátky a splácíte méně jistiny. V průběhu splácení úvěru se tento poměr mění: postupně platíte méně úroků a větší část splátky je určena na splácení jistiny.
Pochopení tohoto principu pomáhá pochopit, proč nestačí vynásobit měsíční splátku dvanácti, abyste správně analyzovali vývoj hypotéky.
Předpokládejme, že zvažujete koupi nemovitosti a potřebujete si sjednat hypotéku ve výši 200 000 €.
Abychom zjistili, jaká by byla měsíční splátka, potřebujeme ještě dvě základní údaje:
Na otázku „Kolik zaplatím měsíčně za hypotéku ve výši 200 000 €?“ neexistuje jediná správná odpověď.
Hypotéka ve výši 200 000 € s dobou splácení 20 let nebude mít stejnou měsíční splátku jako hypotéka ve výši 200 000 € s dobou splácení 30 let. A hypotéka s úrokovou sazbou 2,5 % nebude mít stejnou splátku jako hypotéka s úrokovou sazbou 4 %, i když jsou jistina a doba splácení stejné.
Proto je mnohem užitečnější použít vaše vlastní údaje než se řídit obecnými příklady.
Zadejte částku, kterou potřebujete financovat, a spočítejte si svou měsíční splátku hypotéky
Je to jedna z nejzajímavějších simulací, které můžete provést.
Představte si, že vám banka umožňuje vybrat si, zda splatíte úvěr za 20, 25 nebo 30 let.
Pokud zachováte stejnou jistinu a úrokovou sazbu, prodloužení doby splácení obvykle sníží měsíční splátku.
To vám může pomoci získat každý měsíc větší finanční rezervu.
Není to však zadarmo.
Čím déle si půjčenou částku ponecháte, tím vyšší bude obvykle celková částka úroků, kterou nakonec zaplatíte.
Při porovnávání splátkových lhůt proto zvažte dvě věci:
Nižší splátka vám sice může přinést měsíční klid, ale rozhodnout se pro příliš dlouhou dobu splácení jen proto, abyste získali bydlení, které je na hranici vašich možností, si zaslouží další zvážení.
Pokud zachováte stejnou jistinu a dobu splácení, nižší úroková sazba sníží finanční náklady úvěru i odpovídající splátku.
Proto má smysl porovnávat různé hypoteční nabídky a nezaměřovat se výhradně na to, zda je daná finanční instituce ochotna transakci financovat.
Kromě úrokové sazby byste měli zkontrolovat všechny podmínky úvěru, případné poplatky a související nebo kombinované produkty či služby, které mohou ovlivnit efektivní náklady financování.
Dobré rozhodnutí ohledně hypotéky by nemělo vycházet pouze z propagační nabídky.
Ne nutně.
U hypotéky s pevnou úrokovou sazbou zůstává sjednaná úroková sazba po celou dobu trvání úvěru v souladu se smluvními podmínkami.
To přináší předvídatelnost: od samého začátku víte, jaká bude splátka úvěru, pokud nedojde k dalším smluvním změnám.
U hypotéky s variabilní úrokovou sazbou se úroková sazba pravidelně upravuje podle referenčního indexu a marže stanovených ve smlouvě.
Ve Španělsku jsou běžné úvěry s variabilní úrokovou sazbou vázané na sazbu Euribor.
Při revizi, pokud se změní platná úroková sazba, může se změnit i splátka.
Proto je při zvažování hypotéky s variabilní úrokovou sazbou obzvláště užitečné provést různé simulace.
Nepočítejte pouze to, kolik byste platili při současné úrokové sazbě.
Vyzkoušejte také scénář s vyšší úrokovou sazbou a zeptejte se sami sebe:
„Kdyby moje splátka dosáhla této výše, byl bych stále schopen ji pohodlně splácet?“
Tato simulace nepředpovídá, jak se bude vyvíjet sazba Euribor. Jednoduše vám umožňuje lépe odhadnout vaši finanční rezervu.
Zde je třeba rozlišovat mezi tím, co matematicky můžete splácet, a tím, co si finančně můžete pohodlně dovolit.
Hypoteční kalkulačka vám může ukázat splátku odpovídající určitému jistině, době splácení a úrokové sazbě.
Sama o sobě však nezná celou vaši finanční situaci.
Než se rozhodnete, jakou splátku si můžete dovolit, zvažte společně:
Při sestavování rozpočtu se nezaměřujte pouze na to, zda tento měsíc dokážete splatit splátku.
Hypotéka vás může provázet po celá desetiletí.
Správná otázka zní, zda vám tato měsíční splátka umožní udržet zdravé hospodaření domácnosti, aniž byste byli závislí na tom, že se absolutně vše vyvine podle plánu.
Ne.
Tento bod je zásadní, abyste se vyhnuli příliš optimistickým výpočtům.
Splátka hypotéky představuje platbu za úvěr, ale vlastnictví nemovitosti s sebou může nést i další náklady.
Například:
Kromě toho budeš při koupi nemovitosti muset zohlednit daně a výdaje spojené s jejím pořízením.
Hypotéční splátka ve výši 900 € měsíčně tedy nutně neznamená, že celkové měsíční náklady na údržbu dané nemovitosti budou přesně 900 €.
Doporučujeme provést oba výpočty zvlášť.
Hypotéka je pouze jednou částí rovnice.
Abyste zjistili, zda si koupi skutečně můžete dovolit, měli byste zvážit alespoň:
Právě proto jsme naše nástroje rozdělili.
Chcete-li zjistit odhadovanou výši měsíční splátky úvěru, použijte naši kalkulačku splátek hypotéky.
A pokud ještě potřebujete vědět, kolik peněz navíc musíte počítat s tím, že budete muset uhradit při uzavření koupě, můžete také využít naši kalkulačku nákladů při koupi domu.
Použitím obou získáte mnohem ucelenější přehled: kolik potřebujete na koupi a kolik byste poté mohli každý měsíc splácet.
Tento nástroj je určen k získání prvního jednoduchého odhadu.
Zadejte částku, o kterou podle odhadu budete muset požádat banku.
Použijte úrokovou sazbu odpovídající scénáři nebo hypoteční nabídce, kterou chcete analyzovat.
Zadejte, na kolik let chcete simulovat splácení úvěru.
Nástroj zobrazí odhadovanou měsíční splátku na základě zadaných údajů.
A teď přijde ta opravdu zajímavá část: neprovádějte pouze jednu simulaci.
Změňte dobu splácení. Vyzkoušejte jinou úrokovou sazbu. Snižte financovanou částku, pokud uvažujete o tom, že do splácení vložíte více úspor.
Porovnání různých scénářů vám pomůže pochopit, která proměnná má největší vliv na vaši budoucí měsíční splátku.
→ Vypočítat svou měsíční splátku hypotéky
Nižší měsíční splátka je lákavá, ale ověřte si, proč je nižší. Pokud je snížení způsobeno pouze výrazným prodloužením doby splácení, měli byste zvážit také náklady spojené s delším udržováním dluhu.
Důležitá je částka, kterou skutečně potřebujete financovat, ne nutně celková cena nemovitosti.
Simulace hypotéky s variabilní úrokovou sazbou představuje scénář založený na určité úrokové sazbě. Budoucí revize mohou výši měsíční splátky změnit.
Měsíční splátka úvěru automaticky nezahrnuje všechny daně, náklady na pořízení nemovitosti ani následné náklady spojené s vlastnictvím.
To, že je splátka matematicky možná, ještě nutně neznamená, že je pro vaši finanční situaci přijatelná.
Nechat si rezervu na úspory a nepředvídané výdaje je obvykle mnohem rozumnější než plánovat nákup tak, že každý měsíc budete žít přesně na hranici svých možností.
Při hledání domu je snadné nechat se unést emocemi: poloha, terasa, výhled, metry čtvereční, bazén, počet ložnic nebo blízkost moře.
To vše je důležité.
Než se však zavážete k koupi nemovitosti, měli byste znát jednu částku:
přibližnou výši měsíční splátky, kterou by financování nemovitosti znamenalo.
Díky této informaci si můžete stanovit realističtější rozpočet, porovnávat nemovitosti s větším nadhledem a zvážit různé scénáře financování, než se rozhodnete.
Na GestaliHome si můžete během několika vteřin provést první simulaci.
Zadejte částku, kterou potřebujete financovat, úrokovou sazbu a dobu splácení, a zjistěte, jaká by byla vaše odhadovaná měsíční splátka.
→ Vypočítat nyní měsíční splátku mé hypotéky
Výsledek kalkulátoru je pouze orientačním odhadem a nepředstavuje nabídku ani schválení financování. Konečná splátka a podmínky budou záviset na finanční instituci, sjednaném produktu, profilu žadatele a podmínkách transakce.
feel free to contact us any time you want. on business hours we respond within 30 minutes.
+34 604 225 709