discover our
Opas
Laske, kuinka paljon maksat kuukausittain asuntolainastasi. Tämä työkalu auttaa sinua suunnittelemaan budjettiasi ja tekemään perusteltuja päätöksiä asunnon ostosta varmistaen, että pystyt hoitamaan asuntolainan maksut vaivattomasti.
this information provided here is subject to errors and does not form part of any contract. offer may be changed or withdrawn without notice. prices do not include purchase costs
Olet löytänyt itsellesi sopivan asunnon. Tiedät sen hinnan ja sinulla on karkea käsitys siitä, kuinka paljon rahaa joudut rahoittamaan. Nyt on aika pohtia yksi tärkeimmistä kysymyksistä ennen kuin jatkat eteenpäin:
kuinka paljon joudun maksamaan asuntolainaa kuukausittain?
Tämä ei ole mikään vähäpätöinen asia. Asunnon hinta määrää, kuinka paljon tarvitset sen ostamiseen, mutta asuntolainan kuukausierä määrää, miten ostos vaikuttaa talouteesi seuraavien vuosien aikana.
Näennäisesti pieni ero korkotasossa, laina-ajan pidentäminen tai lyhentäminen tai eri lainamäärän hakeminen voi muuttaa huomattavasti sekä kuukausierääsi että rahoituksen kokonaiskustannuksia.
Siksi ennen kuin päätät, minkä asunnon voit ostaa, kannattaa simuloida erilaisia skenaarioita.
GestaliHomessa voit tehdä sen suoraan ilmaisella työkalullamme:
Laske kuukausittainen asuntolainamaksuni
Sinun tarvitsee vain syöttää rahoitettava summa, vuotuinen korko ja asuntolainan laina-aika, niin saat arvion kuukausimaksustasi.
Asuntolainan kuukausierä on summa, jonka maksat säännöllisesti pankille lainatun rahan ja siihen liittyvien korkojen takaisinmaksamiseksi.
Laskennassa otetaan huomioon pääasiassa kolme muuttujaa:
Näiden tekijöiden välinen suhde on tärkeä, sillä minkä tahansa tekijän muuttaminen vaikuttaa lopputulokseen.
Jos haet enemmän rahaa, kuukausierä kasvaa. Jos korko on korkeampi, maksat myös enemmän. Ja jos pidennät takaisinmaksuaikaa, kuukausierä yleensä pienenee, mutta olet velkaa pidempään, ja jos muut ehdot pysyvät samoina, maksat lopulta yhteensä enemmän korkoa.
Viimeksi mainittu seikka on erityisen tärkeä.
Asuntolaina, jonka kuukausierä on pienin, ei välttämättä ole halvin asuntolaina.
Sinun ei tarvitse laskea kaavaa käsin joka kerta, kun haluat vertailla eri vaihtoehtoja.
GestaliHomen kuukausimaksulaskuri on suunniteltu niin, että voit tehdä nopeasti alustavan simuloinnin.
Syötä seuraavat tiedot:
Työkalu laskee näiden tietojen perusteella arvion kuukausimaksusta.
Tämän avulla voit tehdä jotain erityisen hyödyllistä ennen asunnon ostamista: kokeilla erilaisia skenaarioita.
Voit esimerkiksi tarkistaa, mitä tapahtuu, jos rahoitat pienemmän summan, vertailla erilaisia korkoja tai analysoida, miten kuukausierä muuttuu, kun laina-aikaa pidennetään tai lyhennetään.
→ Laske nyt asuntolainan kuukausieräni
Kuukausimaksun suuruuteen vaikuttavien tekijöiden ymmärtäminen on tärkeämpää kuin pelkkä luvun saaminen.
Katsotaanpa, mitä tapahtuu, kun muutamme kutakin tekijää.
Älä sekoita asunnon hintaa asuntolainan määrään.
Jos asunnon hinta on 300 000 € ja tarvitset rahoitusta 220 000 €, kuukausierän laskeminen perustuu näihin 220 000 €:iin, ei kiinteistön kokonaishintaan.
Siksi suurempi oma rahoitusosuus voi pienentää summaa, jonka joudut pyytämään pankilta, ja samojen ehtojen vallitessa myös kuukausimaksua.
Ennen laskelman tekemistä on hyvä selvittää, kuinka paljon pääomaa sinun todella tarvitsee rahoittaa.
Korko on toinen ratkaiseva tekijä.
Kaksi asuntolainaa, joiden pääoma ja laina-aika ovat täsmälleen samat, voivat tuottaa erilaisia kuukausimaksuja, jos niiden korot ovat erilaiset.
Ja ero, joka näyttää pieneltä prosenttilukuina, voi tulla erittäin merkittäväksi, kun sitä sovelletaan vuosien ajan suuriin summiin.
Siksi sinun ei pitäisi kysyä itseltäsi vain:
”Saanko asuntolainan?”
Sinun tulisi myös kysyä:
”Millä ehdoilla asuntolaina myönnetään ja mitä nämä ehdot tarkoittavat kuukausittain ja koko lainan voimassaoloajan?”
Laina-aika määrittää, kuinka kauan maksat asuntolainaa takaisin.
Lainakauden pidentäminen yleensä pienentää kuukausierää, koska pääoman takaisinmaksu jakautuu useammalle kuukaudelle.
Mutta sillä on myös kääntöpuoli: jos muut ehdot pysyvät samoina, maksat korkoa pidempään.
Laina-ajan lyhentäminen tuottaa päinvastaisen vaikutuksen. Kuukausierä on yleensä suurempi, mutta korkokustannukset ovat pienemmät, jos muut ehdot pysyvät samoina.
Keston valitseminen ei siis tarkoita pelkästään mahdollisimman pienen kuukausierän etsimistä.
Kyse on tasapainon löytämisestä sellaisen kuukausimaksun, jonka pystyt maksamaan vaivattomasti, ja kohtuullisten kokonaisrahoituskustannusten välillä.
Espanjassa asuntolainojen kuukausierien laskemiseen käytetään yleensä ranskalaista lyhennysjärjestelmää.
Tällä järjestelmällä lasketussa kiinteäkorkoisessa asuntolainassa kuukausierä pysyy vakiona niin kauan kuin lainan ehdot eivät muutu.
Se, että maksat joka kuukausi saman summan, ei kuitenkaan tarkoita, että kuukausierä jakautuisi aina samalla tavalla.
Jokainen erä koostuu kahdesta osasta:
Asuntolainan alussa korkojen osuus on suurempi ja pääoman takaisinmaksu pienempi. Lainan keston edetessä tämä suhde muuttuu: maksat asteittain vähemmän korkoa ja suurempi osa kuukausierästä käytetään pääoman takaisinmaksuun.
Tämän ymmärtäminen auttaa ymmärtämään, miksi kuukausierän kertominen kahdellatoista ei riitä asuntolainan kehityksen oikeaan arviointiin.
Oletetaan, että harkitset asunnon ostamista ja sinun on haettava 200 000 euron asuntolainaa.
Kuukausierän suuruuden selvittämiseksi tarvitsemme vielä kaksi keskeistä tietoa:
Kysymykseen ”kuinka paljon maksan kuukausittain 200 000 euron asuntolainasta?” ei ole yhtä ainoaa vastausta.
200 000 euron asuntolainan kuukausierä 20 vuoden laina-ajalla ei ole sama kuin 200 000 euron asuntolainan kuukausierä 30 vuoden laina-ajalla. Eikä 2,5 %:n korkoisen asuntolainan kuukausierä ole sama kuin 4 %:n korkoisen, vaikka pääoma ja laina-aika olisivatkin samat.
Siksi on paljon hyödyllisempää käyttää omia tietojasi kuin tarkastella yleisiä esimerkkejä.
Syötä rahoitettava summa ja laske kuukausittainen asuntolainamaksusi
Tämä on yksi mielenkiintoisimmista simulaatioista, joita voit tehdä.
Kuvittele, että pankki antaa sinun valita, maksatko lainan takaisin 20, 25 vai 30 vuodessa.
Jos pääoma ja korko pysyvät samoina, laina-ajan pidentäminen yleensä pienentää kuukausierää.
Tämä voi auttaa sinua saamaan enemmän taloudellista liikkumavaraa joka kuukausi.
Mutta se ei ole ilmaista.
Mitä pidempään pidät lainattua pääomaa, sitä suurempi on yleensä lopulta maksamasi korkojen kokonaismäärä.
Siksi, kun vertaat laina-aikoja, ota huomioon kaksi asiaa:
Pienempi kuukausierä voi tuoda sinulle kuukausittaista mielenrauhaa, mutta liian pitkän laina-ajan ottaminen vain saadaksesi asunnon, joka on taloudellisten mahdollisuuksiesi rajalla, ansaitsee lisäharkintaa.
Jos pääoma ja laina-aika pysyvät samoina, alempi korko alentaa lainan rahoituskustannuksia ja vastaavaa kuukausierää.
Siksi on järkevää vertailla erilaisia asuntolainatarjouksia eikä keskittyä pelkästään siihen, onko laitos valmis rahoittamaan hanketta.
Korkotason lisäksi sinun tulee tarkistaa lainan kaikki ehdot, mahdolliset palkkiot sekä siihen liittyvät tai yhdistetyt tuotteet tai palvelut, jotka voivat vaikuttaa rahoituksen todellisiin kustannuksiin.
Hyvä asuntolainapäätös ei saisi perustua pelkästään mainoslukuun.
Ei välttämättä.
Kiinteäkorkoisessa asuntolainassa sovittu korko pysyy samana koko laina-ajan sopimusehtojen mukaisesti.
Tämä tuo ennustettavuutta: tiedät alusta alkaen, kuinka suuri lainan kuukausierä on, ellei sopimukseen tule muita muutoksia.
Vaihtuvakorkoisessa asuntolainassa korkoa tarkistetaan säännöllisesti sopimuksessa määritetyn viiteindeksin ja korkomarginaalin mukaisesti.
Espanjassa on yleistä, että vaihtuvakorkoiset lainat ovat Euribor-indeksiin sidottuja.
Kun tarkistuksen aika koittaa, kuukausierä voi muuttua, jos sovellettava korko muuttuu.
Siksi, jos harkitset vaihtuvakorkoista asuntolainaa, on erityisen hyödyllistä tehdä erilaisia laskelmia.
Älä laske pelkästään, kuinka paljon maksaisit nykyisellä korolla.
Kokeile myös skenaariota, jossa korko on korkeampi, ja kysy itseltäsi:
”Jos kuukausimaksuni nousisi tähän summaan, pystyisinkö edelleen maksamaan sen vaivattomasti?”
Tämä simulaatio ei ennusta, miten Euribor kehittyy. Se auttaa sinua vain arvioimaan paremmin taloudellista liikkumavaraasi.
Tässä on syytä tehdä ero sen välillä, mitä matemaattisesti pystyt maksamaan, ja sen välillä, mitä taloudellisesti pystyt kantamaan mukavasti.
Asuntolainalaskuri voi kertoa sinulle tietyn pääoman, laina-ajan ja koron mukaisen kuukausimaksun.
Se ei kuitenkaan yksinään tunne koko taloudellista tilannettasi.
Ennen kuin päätät, minkä suuruista kuukausierää sinulla on varaa maksaa, arvioi yhdessä seuraavia seikkoja:
Älä laadi budjettiasi ajattelemalla pelkästään sitä, pystytkö maksamaan tämän kuun erän.
Asuntolaina voi seurata sinua vuosikymmenten ajan.
Oikea kysymys on, riittääkö kuukausierä ylläpitämään terveitä taloutta ilman, että joudut luottamaan siihen, että kaikki sujuu täysin suunnitelmien mukaan.
Ei.
Tämä seikka on olennaisen tärkeä, jotta vältyt liian optimistisilta laskelmilta.
Asuntolainan kuukausimaksu kattaa lainan lyhennyksen, mutta asunnon omistamiseen voi liittyä muita kustannuksia.
Esimerkiksi:
Lisäksi asunnon ostamisen yhteydessä sinun on otettava huomioon hankintaan liittyvät verot ja kulut.
Siksi 900 euron kuukausittainen asuntolainamaksu ei välttämättä tarkoita, että asunnon ylläpidon kuukausikustannukset ovat tarkalleen 900 euroa.
On suositeltavaa laskea molemmat erikseen.
Asuntolaina on vain yksi osa yhtälöä.
Jotta voisit selvittää, onko sinulla todella varaa ostokseen, sinun tulisi analysoida ainakin seuraavia seikkoja:
Juuri tästä syystä olemme jakaneet työkalumme eri osiin.
Jos haluat tietää lainan arvioidun kuukausierän, käytä asuntolainan kuukausierän laskuriamme.
Ja jos haluat vielä tietää, kuinka paljon ylimääräistä rahaa sinun on varattava kaupan toteuttamiseen, voit käyttää myös asunnon ostokustannuslaskuriamme.
Käyttämällä molempia saat paljon kattavamman kuvan: kuinka paljon tarvitset ostoon ja kuinka paljon voisit maksaa sen jälkeen kuukausittain.
Työkalu on suunniteltu antamaan mutkaton alustava arvio.
Ilmoita pääoma, jonka arvioit tarvitsevasi pankilta.
Käytä sitä korkoa, joka vastaa analysoitavaa asuntolainaskenaariota tai tarjousta.
Ilmoita, kuinka monen vuoden ajalta haluat simuloida lainan takaisinmaksua.
Työkalu näyttää syötettyjen tietojen perusteella arvioidun kuukausimaksun.
Sitten tulee todella mielenkiintoinen osa: älä tee vain yhtä simulaatiota.
Muuta laina-aikaa. Kokeile eri korkoa. Pienennä rahoitettavaa summaa, jos aiot käyttää enemmän säästöjäsi.
Eri skenaarioiden vertailu auttaa sinua ymmärtämään, mikä tekijä vaikuttaa eniten tulevaan kuukausimaksuusi.
→ Laske kuukausittainen asuntolainamaksuni
Pienempi kuukausimaksu on houkutteleva, mutta tarkista, miksi se on pienempi. Jos alennus johtuu pelkästään laina-ajan huomattavasta pidentämisestä, sinun on arvioitava myös velan ylläpitämisestä pidemmällä aikavälillä aiheutuvat kustannukset.
Merkittävä tekijä on se summa, jonka todella tarvitset rahoitettavaksi, ei välttämättä asunnon koko hinta.
Vaihtuvakorkoisen asuntolainan simulaatio perustuu tiettyyn korkotasoon. Tulevat korkotarkistukset voivat muuttaa kuukausierän suuruutta.
Lainan kuukausierä ei sisällä automaattisesti kaikkia veroja, hankintakuluja eikä asunnon omistamisesta aiheutuvia myöhempiä kustannuksia.
Se, että kuukausierä on matemaattisesti mahdollinen, ei välttämättä tarkoita, että se sopii talouteesi.
Säästämiselle ja odottamattomien menojen varalle varauksen jättäminen on yleensä paljon järkevämpää kuin sellaisen ostoksen suunnittelu, jossa joudut joka kuukausi elämään aivan budjetin rajalla.
Kun etsimme asuntoa, on helppo lähteä liikkeelle tunneperäisistä seikoista: sijainti, terassi, näkymät, neliömäärä, uima-allas, makuuhuoneiden lukumäärä tai etäisyys merestä.
Kaikki nämä asiat ovat tärkeitä.
Mutta ennen kuin sitoudut asuntoon, sinun tulisi tietää yksi luku:
kuinka suuri kuukausierä asunnon rahoittamisesta arviolta tulisi.
Kun tiedät tämän, voit laatia realistisemman budjetin, vertailla asuntoja järkevämmin ja arvioida erilaisia rahoitusvaihtoehtoja ennen päätöksen tekemistä.
GestaliHome-palvelussa voit tehdä ensimmäisen simulaation muutamassa sekunnissa.
Syötä rahoitettavan summan, korkotason ja laina-ajan tiedot ja tarkista, mikä olisi arvioitu kuukausimaksusi.
→ Laske nyt asuntolainani kuukausierä
Laskurin tulos on suuntaa-antava arvio, eikä se ole tarjous tai rahoituksen hyväksyntä. Lopullinen kuukausierä ja ehdot riippuvat rahoituslaitoksesta, valitusta tuotteesta, hakijan profiilista ja kaupan ehdoista.
feel free to contact us any time you want. on business hours we respond within 30 minutes.
+34 604 225 709